Si vous attendez toujours sur la touche pour acheter une nouvelle maison, c’est le moment ou jamais. La Kotak Mahindra Bank et la State Bank of India (SBI) ont réduit les taux des prêts immobiliers, à compter du 1er mars. Les deux banques ont réduit les taux d’intérêt de 10 points de base supplémentaires (100 pb = 1 point de pourcentage).

La Kotak Mahindra Bank a réduit les taux d’intérêt des prêts immobiliers à 6,65 % par an – les plus bas du marché. Le mastodonte State Bank of India, propriété du gouvernement, prête pour les prêts immobiliers à un taux d’intérêt de 6,70 pour cent pour les prêts jusqu’à Rs 75 lakh et 6,75 pour cent pour les prêts supérieurs à Rs 75 lakh jusqu’à Rs 5 crore. Les clients qui demandent un prêt immobilier par le biais de l’application YONO de SBI bénéficient d’une concession d’intérêt supplémentaire de 5 points de base. La banque renonce également aux frais de traitement sur toutes les demandes de prêts immobiliers.

Maintenant, les taux des prêts immobiliers sont au plus bas depuis 15 ans, car les banques sont en concurrence sur un marché où la demande de crédit est faible.

Ce taux d’intérêt réduit sur les prêts immobiliers est offert jusqu’au 31 mars 2021 par les deux banques. Les experts sont d’avis que les banques saisissent les clients des prêts immobiliers avant la fin de l’année fiscale.

Les deux facteurs importants que tout acheteur immobilier doit prendre en compte sont les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers et les prix de l’immobilier.

Pourquoi les taux d’intérêt pourraient ne pas baisser beaucoup plus

Pour les acheteurs immobiliers potentiels, le taux d’intérêt sur les prêts immobiliers est la considération la plus critique. Et les taux d’intérêt ont baissé, et ont atteint un niveau historiquement bas, grâce aux politiques monétaires accommodantes menées par la Banque de réserve pour stimuler la croissance économique.

La hausse de l’inflation de détail va willy-nilly entraver la capacité de la Banque de réserve à réduire davantage le taux d’intérêt de référence, étant donné le mandat de maintenir l’inflation basée sur l’indice des prix à la consommation (IPC) à près de 4 pour cent. « Le taux d’intérêt est presque à un niveau historiquement bas et avec une inflation qui reste supérieure aux niveaux ciblés par la RBI, il est peu probable que le taux d’intérêt baisse beaucoup par rapport au niveau actuel. Comme les prix de l’immobilier sont également à un bas niveau, le moment est propice pour réserver la maison de ses rêves maintenant », dit Mani Rangarajan, Group COO, Housing.com, Makaan.com & PropTiger.com.

Comme l’inflation reste élevée en raison de plusieurs facteurs, y compris la perturbation des approvisionnements, la RBI est peu susceptible de réduire les taux d’intérêt dans un proche avenir, jusqu’à ce que la spirale de l’inflation soit résolument maîtrisée. C’est probablement le bon moment pour acheter une propriété et garder les IME faibles et abordables.

Si vous prenez un prêt immobilier de Rs 30 lakh pour une durée de 15 ans, à un taux d’intérêt de, disons, 9 pour cent, votre IME serait d’environ Rs 30 500. Si les autres éléments restent inchangés, votre EMI sera d’environ 26 500 roupies à un taux d’intérêt de 6,75 % par an. Un taux d’intérêt plus bas vous donne également une option supplémentaire de prendre une période de paiement de prêt plus faible.

Les prix des propriétés stagnent

Le marché immobilier a traversé une phase terne en raison du manque de demande et probablement d’une offre excédentaire. Selon un rapport publié par Anarock Property Consultant au début de cette année, les prix de l’immobilier n’ont augmenté que de 38 % au cours de la dernière décennie. En outre, à cause de la pandémie, le secteur du logement a connu une baisse des prix de 5 à 10 %, voire plus, dans tous les segments. Les raisons qui ont eu un impact négatif sur le secteur étaient la perte d’emplois et les réductions de salaire.

« En tenant compte des remises en espèces, des régimes et des offres des promoteurs et des incitations du gouvernement aux acheteurs de maisons, l’avantage de prix effectif se situe entre 5 pour cent et 15 pour cent par rapport aux niveaux pré-COVID », dit Samantak Das, économiste en chef et chef de la recherche chez JLL Inde.

Les prix vont-ils plonger davantage ? La réponse pourrait être un non.

« Il peut y avoir une exception de 1 à 2 pour cent de correction des prix dans certaines poches, mais la plupart des promoteurs n’ont pas de marge de manœuvre supplémentaire pour réduire les prix », dit Das.

L’amélioration de l’économie pourrait finalement conduire à la récupération des prix de l’immobilier aux niveaux pré-COVID au moins. Donc, en termes de prix de, c’est probablement le meilleur moment pour acheter une propriété.

Incitations et remises festives

La subvention d’intérêt dans le cadre du Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) est un grand avantage pour les acheteurs d’une première maison. Dans le cadre de ce régime, un acheteur qui prend un prêt immobilier auprès d’une banque, d’une société de financement du logement ou d’une autre institution financière, peut bénéficier d’une subvention d’intérêt allant jusqu’à Rs 2,67 lakh.

Dans quelques États, le gouvernement a réduit les taux des droits de timbre. En outre, il n’y a pas de GST sur les maisons prêtes à déménager.

Et la cerise sur le gâteau est la foule d’offres et de régimes festifs offerts par différents développeurs à l’heure actuelle. Cependant, évaluez les offres et les programmes festifs en termes monétaires et demandez une remise en espèces. Une maison prête à déménager est toujours mieux car il n’y a pas de soucis concernant les délais de remise alors.

Disclaimer : L’histoire originale publiée en novembre 2020 a été mise à jour pour refléter la dernière baisse des taux d’intérêt des prêts immobiliers.

(L’écrivain est un pigiste)

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