Si vous avez entre 60 et 85 ans et que vous avez de l’argent mis de côté et destiné aux générations futures, vous pourriez être un candidat idéal pour une assurance vie à prime unique. Si vous êtes quelque peu conservateur et préférez les garanties plutôt que les hypothèses, vous êtes également un candidat idéal. Étant donné que l’assurance-vie à prime unique est une assurance-vie, vous devez être en assez bonne santé et être en mesure de répondre aux exigences du tarificateur ; toutefois, bon nombre de ces produits sont appelés « émission simplifiée » et ne nécessitent pas d’examen médical. .
Lorsque vous envisagez de souscrire un produit d’assurance-vie à prime unique, vous devez utiliser des fonds dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat. Par conséquent, posez-vous une question simple : « A quoi sert l’argent que j’ai accumulé en ce moment ? ». Si vous avez l’intention de transmettre tout ou partie de cet argent à vos enfants, petits-enfants ou à l’église, alors vous êtes peut-être un candidat pour une assurance vie à prime unique. Si vous avez de l’argent sur des CD, un compte d’épargne sur livret ou des rentes fixes, vous êtes peut-être un bon candidat. Si vous avez de l’argent que vous n’utilisez pas parce que vous avez d’autres sources de revenus (comme des CD que vous reconduisez année après année), là encore, vous êtes un candidat possible.
Voici quelques autres considérations : Les intérêts des CD et des comptes d’épargne sur livret sont imposables chaque année, et ils réduisent votre legs à vos héritiers. Les rentes différées réservées à l’héritage de vos enfants comportent également une bombe à retardement fiscale qui pourrait vraiment perturber la situation fiscale de vos héritiers. En effet, les rentes sont généralement conçues pour vous procurer un revenu à vie, et non pour faciliter le transfert de patrimoine à vos héritiers. Par conséquent, les sommes que vous laissez à vos bénéficiaires à partir d’une rente sont entièrement imposables, ce qui signifie que plus la rente accumule de sommes, plus vos héritiers paieront d’impôts !
De plus, comme ces impôts sont calculés en fonction de la tranche d’imposition de vos héritiers, qui peut être plus élevée que la vôtre, les impôts de vos héritiers pourraient être importants. Pour les personnes qui n’ont pas besoin d’utiliser la totalité de leur argent pour leur propre revenu (frais de subsistance, etc.), l’assurance-vie à prime unique peut éliminer ces impôts.
La vie à prime unique a été conçue comme un produit de transfert de patrimoine. En plus de la prestation de décès – qui est plusieurs fois plus élevée que la prime unique initiale – le produit Single Premium Life fournit également des prestations de décès accélérées pour les soins en maison de retraite (ce qui signifie que vous pouvez réellement retirer une partie ou la totalité de la prestation de décès de la police pour payer vos soins en maison de retraite) ainsi que les services de soins de santé à domicile

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