Non non, je veux dire que mon compte de prêt a été crédité avec des intérêts la semaine dernière. Bien que ce ne soit que quelques centaines de roupies, c’était un changement agréable (sans jeu de mots) !

Eh bien, revenons un peu en arrière pour comprendre un peu mieux le contexte. Rappelez-vous, l’option de moratoire de six mois que les banques vous accordaient sur les IME des prêts – où vous aviez la possibilité de reporter le paiement des IME du 1er mars au 31 août ? Eh bien certains emprunteurs qui ont opté pour cette option ont découvert que cet allégement leur avait coûté cher.

Si vous avez profité du moratoire, alors votre banque aurait continué à vous facturer des intérêts sur le montant du prêt en cours pendant la période de moratoire. De plus, le report de l’IME aurait eu pour effet d’ajouter les intérêts impayés au montant du capital. Vous auriez donc payé des intérêts sur des intérêts (ou des intérêts composés).

Donc votre charge augmente considérablement si vous avez pris l’option du moratoire. Suite à la décision de la Cour suprême, le Centre a mis en place un système de renonciation aux intérêts composés, afin d’alléger le fardeau des emprunteurs. Essentiellement, les emprunteurs reçoivent la différence entre l’intérêt composé et l’intérêt simple pour les six mois (du 1er mars au 31 août).

C’est la meilleure partie du dispositif. Tous les emprunteurs, qu’ils aient pris le moratoire ou non, sont éligibles.

Oui, tant que vous remplissez certaines conditions. La première, l’encours global (au 29 février) de tous vos comptes de prêts ne doit pas dépasser ₹2 crore dans toutes les institutions de prêt. Donc, si vous avez plusieurs prêts, comme des prêts immobiliers, des prêts personnels, etc, alors l’encours de tous ces prêts sera regroupé pour voir si vous entrez dans le seuil de ₹2-crore.

De plus, votre compte de prêt devrait avoir été standard, et non pas un NPA (en retard de 90 jours), au 29 février. Presque toutes les catégories de prêts (à l’exception des prêts agricoles) entrent dans le cadre de ce dispositif.

Attendez ! Avant de compter vos poulets, vous devez comprendre comment l’avantage est calculé. La différence entre les intérêts composés et les intérêts simples est calculée sur l’encours du prêt au 29 février – les remboursements effectués entre le 1er mars et le 31 août ne sont donc pas pris en compte. Le taux d’intérêt (sur le prêt spécifique) en vigueur le 29 février sera pris en compte.

Comme ce n’est qu’un intérêt sur un intérêt, cela peut ne pas représenter grand-chose. Par exemple, si vous avez un montant de prêt impayé de ₹50 lakh et que vous payiez un intérêt de 8 %, alors le montant qui vous sera crédité sera d’environ ₹3 300. Si vous avez un prêt automobile de ₹7 lakh à 11 pour cent d’intérêt, alors l’avantage qui vous revient est d’environ ₹890.

Mais n’oubliez pas que vous n’obtenez pas d’argent en main. L’avantage est crédité sur le compte de prêt respectif, disons prêt immobilier/personnel ou carte de crédit. Cela réduira, à son tour, le montant restant sur le prêt.

Cheer up. C’est quand même quelque chose. Et même si vous n’avez pas pris de prêt mais que vous avez une carte de crédit, vous bénéficiez d’un certain avantage. Les cotisations de carte de crédit en cours au 29 février sont prises en compte pour l’avantage. Donc, vous auriez eu un avantage de quelques centaines de roupies là aussi.

Intéressant, si vous avez fait quelques achats en ligne par carte de débit et que vous les avez convertis en EMIs (disponibles pour certains clients), vous pourriez vous attendre à un certain avantage là aussi, car la banque considère les futurs EMIs comme un prêt.

Je n’irais pas aussi loin, mais dans ce cas, c’est certainement une aubaine inattendue !

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