Les rares fois où vous recevez de l’argent par le biais d’un chèque à l’ancienne, il est assez facile de verser cet argent sur votre compte bancaire. Vous pouvez déposer le chèque par le biais de votre téléphone, le glisser dans un guichet automatique ou, si vous le voulez vraiment, entrer dans la banque.

Mais lorsqu’il s’agit d’avoir réellement cet argent à dépenser après avoir fait ce dépôt, vous pouvez vous retrouver face à une situation différente. Et il y a un cas où il faut encore ce qui semble être une éternité pour accéder à votre argent après avoir déposé un chèque : si votre compte est nouveau.

Planifiez l’ouverture d’un nouveau compte bancaire

Si votre compte est plus récent que 30 jours, votre banque peut retenir les chèques jusqu’à neuf jours ouvrables avant de mettre une partie de cet argent à votre disposition.

Pour la plupart des gens, ce n’est pas un gros problème – combien de fois avez-vous un nouveau compte, de toute façon ?

Mais si par hasard vous avez changé de compte récemment et que vous n’étiez pas au courant de ce petit problème, vous pourriez vous retrouver à attendre pour accéder à votre argent. Imaginez que vous changiez de banque parce que vous voulez un bonus d’inscription (ou parce que vous détestez votre ancienne banque), que vous alliez déposer votre chèque de paie et que vous ne puissiez rien en faire pendant plus d’une semaine ?

Heureusement, il existe un moyen de contourner ce désordre, si vous cherchez une raison de changer de banque mais que vous souhaitez également accéder à votre argent en temps voulu.

La même règle qui permet aux banques de retenir votre argent pendant neuf jours stipule également que le dépôt direct doit être mis à la disposition du client le jour même. C’est en fait une bonne chose pour vous, car la plupart des banques qui offrent des primes de signature en espèces pour les nouveaux comptes exigent que vous mettiez en place le dépôt direct afin d’obtenir la prime.

Donc, si vous venez de commencer un nouvel emploi – ou si vous venez de changer vos paramètres de dépôt direct – assurez-vous que vous avez votre nouveau compte depuis au moins 30 jours pour réduire vos chances d’un gros mal de tête bancaire. Si vous changez de banque, laissez votre ancien compte ouvert pendant un mois ou deux jusqu’à ce que cette période de rétention soit terminée.

Pourquoi les banques peuvent retenir votre argent si longtemps

La restriction sur les nouveaux comptes est en fait la plus longue que les banques sont autorisées à vous empêcher de récupérer votre argent lorsque vous effectuez un dépôt. La règle a été établie dans le cadre d’une loi fédérale de 2004, généralement appelée « Check 21 ». Cette loi autorise les banques à traiter les images électroniques des chèques plutôt que de les transférer physiquement. Elle a raccourci le temps de traitement des chèques.

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Quelques autres règles relatives aux dépôts de chèques que vous voudrez garder à l’esprit :

Chèques totalisant moins de 5 000 $ en une journée : 200 $ doivent être disponibles le jour ouvrable suivant, 600 $ le deuxième jour ouvrable, le reste le troisième jour ouvrable.

Il y a une exception pour les chèques émis par le gouvernement fédéral, étatique ou local, les chèques de votre propre banque, les mandats USPS, les chèques de caisse et les chèques de moins de 200 $. Ceux-ci sont tous disponibles en un jour ouvrable.

Les chèques totalisant plus de 5 000 $ en un jour : 200 $ doivent être disponibles le jour ouvrable suivant, 600 $ disponibles le deuxième jour ouvrable, et 4 800 $ disponibles le troisième jour ouvrable. Le reste est disponible le septième jour ouvrable.

Dépôt direct ou virements bancaires : Disponibles le jour même.

Dépôts en espèces : Disponibles dans un délai d’un jour ouvrable.