Si vous vous demandez « Pourquoi je ne peux pas économiser de l’argent ? ». J’ai de mauvaises nouvelles pour vous. Économiser de l’argent est une habitude. Malheureusement, être fauché l’est aussi. Maintenant, je ne vais pas dire que si vous êtes fauché, vous n’économisez pas d’argent. Je ne vais pas non plus dire que si vous êtes fauché, vous avez de mauvaises compétences en matière de gestion de l’argent. Après tout, il y a des choses qui arrivent, et il se peut que vous ayez eu un événement malheureux qui a épuisé vos économies. Cependant, pour la plupart, les gens qui n’ont pas d’argent n’ont pas l’habitude d’en économiser.

Vous faites toutes les bonnes choses et vous n’arrivez toujours pas à économiser de l’argent ?

Il y a des centaines, des milliers, probablement des millions d’articles, de livres et de podcasts qui vous montreront une myriade de façons de dépenser moins d’argent au magasin, à l’achat d’une voiture, sur l’électricité, et tout ce à quoi vous pouvez penser, mais pour certains d’entre nous, dépenser moins n’équivaut pas à économiser. Nous en sommes réduits à nous demander :  » Pourquoi je n’arrive pas à économiser de l’argent ? « 

Mon secret pour économiser de l’argent

Laissez-moi vous parler de Sue, une de mes collègues. Elle a ce problème.

Pourquoi je n’arrive pas à économiser de l’argent

Il y a quelques jours, je parlais à Sue. Elle disait qu’elle pensait faire toutes les bonnes choses mais qu’elle n’arrivait pas à économiser de l’argent. « Je ne comprends pas pourquoi rien ne marche pour moi. J’utilise des coupons lorsque je fais des achats. Au lieu de conduire partout, je marche quand je peux. J’éteins les lumières lorsque je quitte une pièce, et j’utilise un budget, mais cela ne semble pas fonctionner pour moi. » Elle a décrit en détail comment elle gérait tous les aspects de ses finances et comment elle essayait d’économiser de l’argent. Puis, elle a répété que rien ne fonctionne pour elle. Pour une raison quelconque, elle n’arrive pas à économiser de l’argent.

Sue faisait quelque chose de mal

C’est le mode opératoire de Sue. Elle va à l’épicerie avec une liste de courses, achète judicieusement en utilisant des coupons, et achète du générique quand c’est possible. Lorsqu’elle n’est pas dans une pièce ou qu’elle quitte la maison, elle s’assure que toutes les lumières sont éteintes. Si elle doit s’absenter de la maison pendant des heures, elle règle le chauffage ou l’air conditionné pour être plus économe. Parfois, elle prend le bus pour aller travailler afin d’éviter d’utiliser de l’essence.

Ce sont toutes de bonnes pratiques (habitudes) pour économiser de l’argent. Elle réduit son coût de la vie, mais « économiser de l’argent » n’est pas la même chose qu' »économiser de l’argent ». Le problème de Sue est qu’elle ne sait pas dire non à elle-même ou à ses amis. (C’est la principale raison pour laquelle elle demande toujours :  » Pourquoi je n’arrive pas à économiser de l’argent ? « 

Chaque fois que Sue a l’occasion de sortir avec ses amis – soirée entre filles, déjeuner, mini-vacances – elle est  » prête « . La plupart de ces événements sont des idées spontanées, elle ne les a donc pas planifiés. Elle n’a pas mis d’argent de côté. Elle n’a pas les fonds en main dont elle a besoin pour ces aventures. Mais… il y a toujours sa carte de crédit.

Sue y va. Elle passe un bon moment. Peut-être pas aussi bien qu’elle pourrait l’être, parce qu’elle est consciente du fait qu’elle dépense de l’argent qu’elle n’a pas et qu’elle « ne veut pas avoir trop d’ennuis », mais tout de même, elle ne se ruine pas.

Ensuite…

Quand le plaisir est terminé… Sue passe un moment à se désendetter. Bien sûr, cela réduit la possibilité d’économiser de l’argent. Et c’est encore pire lorsqu’un nouvel événement se présente avant qu’elle ait remboursé le dernier. (N’oubliez pas que Sue n’a pas l’habitude de dire « non ».)

Note : je ne m’en prends pas à Sue ; nous avons tous nos faiblesses. Je reconnais à Sue qu’elle ne s’est jamais enfoncée dans les dettes au point de ne plus pouvoir s’en sortir. Mais… que fera-t-elle si elle a un désastre ? Je veux dire, personne n’est sûr à 100% d’avoir son emploi l’année prochaine, le mois prochain, la semaine prochaine, et il y a toujours une chance que la voiture ait besoin d’une réparation majeure. (Je suis sûr que vous pouvez trouver un grand nombre de choses qui pourraient mal tourner.)

Problème

Même si Sue a un budget (en quelque sorte), sa planification financière n’est pas approfondie. Elle a des allocations pour les nécessités immédiates comme la nourriture et le transport quotidien, mais traite littéralement tous les fonds au-delà comme de l’argent pour jouer.

Réponse

Sue doit transformer sa faiblesse en force.

Le budget de Sue est une farce. Entre autres, elle doit inclure une catégorie pour l’épargne et une autre pour les loisirs. Un fonds d’urgence devrait également figurer en bonne place sur la liste. Une fois que Sue aura un vrai budget, elle devra le respecter.

Si vous dépassez les fonds d’une catégorie budgétisée, arrêtez de dépenser l’argent de cette catégorie. Ne volez pas les autres catégories et n’empruntez pas ou ne faites pas de frais.

Lorsque Sue sort avec ses amis, elle doit savoir exactement combien elle peut dépenser, et elle doit arrêter de dépenser avant d’atteindre cette limite. Je dis avant qu’elle atteigne sa limite parce que vous atteindrez rarement la limite au centime près, et dépasser votre budget dans n’importe quelle catégorie devrait être considéré comme un énorme « PAS QUESTION ».

Une autre chose que Sue doit faire est de commencer à se payer elle-même d’abord-préparer non seulement pour les urgences mais pour son avenir. Comme Sue a tendance à traiter la plupart des fonds auxquels elle a accès comme de l’argent pour jouer, elle doit placer l’argent à des fins de sécurité financière quelque part où il faut faire un certain effort pour le récupérer. Un compte d’épargne sans carte de débit ni accès à un guichet automatique pourrait être ce qu’il faut à Sue pour commencer. Une fois qu’elle aura pris l’habitude d’épargner, elle voudra probablement s’intéresser aux comptes d’investissement.

Encore une chose : Sue comprend qu’en matière de plaisir, elle n’a pas l’habitude de contrôler ses dépenses. Ainsi, lorsqu’elle participe à un événement particulier, elle ne doit pas avoir sur elle plus d’argent que celui qui lui est alloué. Et elle doit laisser sa carte de crédit à la maison ! Cela devrait réduire drastiquement son besoin de dire : « Pourquoi je ne peux pas économiser de l’argent ? »

Et puis il y a moi

J’ai dit plus tôt qu’économiser de l’argent est une habitude. Comme pour toute autre routine, nous la pratiquons ou non, et les nouvelles habitudes (ou celles qui sont tombées en désuétude) peuvent être difficiles à mettre en place. C’est une évidence, n’est-ce pas ? Pour faire de l’épargne une habitude, nous devons nous entraîner à épargner de l’argent. C’est très simple : vous le faites en le faisant. On finit par en prendre l’habitude. (Et puis, il y a ce vieux dicton : la pratique rend parfait…)

Économiser de l’argent vous laisse un sentiment d’accomplissement

Comme la plupart des gens, lorsque j’ai décidé de commencer à économiser de l’argent, j’avais des défis à relever. Le problème n’était pas d’économiser de l’argent ; c’était de s’accrocher à l’argent après l’avoir « économisé ». Chaque fois que je pensais garder un petit tampon dans mon compte chèque, il semblait que quelque chose se produisait et que je devais encaisser mes soi-disant économies.

La réponse était simple : Je mettais de l’argent de côté, mais je ne m’engageais pas vraiment à l’économiser. En fait, il restait sur mon compte en moyenne trois jours environ avant qu’une chose ou une autre ne vienne le réclamer. Quand je repense à ces choses, elles me paraissent assez insignifiantes maintenant, ou peut-être pas insignifiantes : Allons à la plage après le travail et louons des jet-skis : Chéri, je sais que je pourrais porter des chaussures plates, mais je viens de trouver la paire de talons parfaite pour la robe que je vais porter au mariage d’Anne le week-end prochain. (C’était ma femme) : Hey, Doug, est-ce que vous voulez vous retrouver vendredi soir pour manger une pizza chez Papillion ? Et euh, tu peux payer ? Nous te rembourserons le 30 (jour de paie pour les militaires… tu sais comment ça s’est terminé.) OK, peut-être que ce n’était pas si insignifiant que ça. Le plaisir, les amis et la famille sont importants, n’est-ce pas ? Hmm, ça ressemble à la façon dont Sue voit les choses, n’est-ce pas ? Quoi qu’il en soit, j’étais le gars qui se demandait « Pourquoi je n’arrive pas à économiser de l’argent ? ». Finalement, j’en ai eu assez de faire ça. Au lieu de me demander pourquoi je ne peux pas économiser d’argent, j’ai décidé que je pouvais en économiser. Mais il devait y avoir des changements.

Je devais changer quelque chose

Éventuellement, j’ai réalisé que j’étais trop indulgent avec moi-même et que j’avais besoin d’un vrai budget et pas seulement d’une idée nébuleuse d’économiser de l’argent.

À cette époque, j’étais dans la marine et – heureusement – je travaillais avec des gens qui se sont avérés être de bons conseillers financiers. Vivre selon un budget était une chose en évolution pour moi, mais lorsque je me plaignais de ne pas pouvoir économiser de l’argent, quelqu’un a suggéré de rendre l’argent que je voulais économiser plus difficile à atteindre.

Note:

La proverbiale ampoule s’est allumée ! J’ai ouvert un compte d’épargne.

J’ai réalisé que si je ne peux pas économiser de l’argent, c’est à cause du manque de commentaire.

À l’époque, les cartes de débit et les guichets automatiques n’étaient pas très courants. A cette époque, la banque que j’avais choisie pour mon compte d’épargne ne proposait ni l’un ni l’autre. La banque se trouvait à environ 30 miles de mon lieu de résidence et n’avait pas de succursales. Il me fallait environ 30 minutes pour m’y rendre et je devais traverser le hall pour avoir accès à un guichet (pas de service au volant non plus). Et une dernière chose, cette banque n’était pas ouverte le samedi. Cela signifie que mon argent n’était disponible que du lundi au vendredi, de 9 à 17 heures. Il n’y avait pas de retraits impulsifs sur ce compte. (Transférer de l’argent sur le compte n’était pas un problème. Je pouvais l’amener en voiture ou poster un chèque). Enfin, j’avais un plan d’épargne qui était à l’abri de moi.

Vous pouvez penser que c’était un geste radical. Moi aussi, mais je savais que si je ne faisais pas quelque chose de différent, je ne serais jamais capable d’économiser de l’argent. Maintenant, j’avais un compte d’épargne et l’argent s’y accumulait. Finalement, j’ai pris l’habitude d’épargner.

Je tiens à noter que tout cela s’est passé dans les années 1980 et que j’avais vingt ans et quelques. Sue a la quarantaine, et il n’est pas trop tard pour elle pour faire des changements. Il est toujours possible de refuser de prendre une carte de débit liée à son compte bancaire. De plus, si les frais de service vous rebutent, vous pouvez ouvrir un compte qui exige de maintenir un solde substantiel pour les éviter.

Conclusion

Les pratiques d’épargne peuvent être un précurseur de l’épargne, mais vous devez vous presser d’épargner réellement si vous ne voulez pas vous demander constamment :  » Pourquoi je n’arrive pas à épargner de l’argent.  » La vérité est que vous devez prendre l’habitude d’épargner.

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