Le veuvage est l’une des tragédies de la vie que la plupart des familles espèrent éviter. Cependant, pour la plupart des femmes mariées, elle est inévitable. C’est une situation de vie qui peut affecter même ceux qui semblent être en sécurité.

C’est arrivé à Katie Couric, ancienne co-présentatrice du « Today Show ». Lorsque Katie est devenue veuve à l’âge de 41 ans, elle a également fait partie de ces statistiques redoutables ; un tiers des femmes qui deviennent veuves ont moins de 60 ans, et la moitié de toutes les femmes qui deviendront veuves le deviendront avant 65 ans. Heureusement pour Katie Couric, son chagrin d’amour ne s’est pas accompagné des dures difficultés financières que rencontre généralement la veuve américaine moyenne. À moins de disposer de sommes importantes en assurance-vie ou d’autres actifs, l’économie du veuvage comprend généralement une forte baisse de revenu.

Après le décès d’un conjoint, le revenu du ménage diminue généralement d’environ 40 % en raison des changements dans les prestations de sécurité sociale, le revenu de retraite du conjoint et les revenus. Pour de nombreuses femmes, le chemin vers la pauvreté commence après le décès de leur conjoint.

A mesure que les femmes vieillissent, elles deviennent plus vulnérables à la pauvreté. Le taux de pauvreté des femmes âgées de 65 ans et plus est d’environ 12 %, soit un peu plus d’une femme sur dix vivant dans la pauvreté. Mais pour les femmes veuves âgées de 65 ans et plus, le taux de pauvreté est beaucoup plus élevé, environ 51% d’entre elles vivant avec moins de 22 000 dollars par an.

Les veuves plus jeunes

Pour une personne qui avait l’âge de Katie avec de jeunes enfants de moins de 18 ans, le système de sécurité sociale intervient comme un important filet de sécurité en fournissant une forme d' »assurance-vie sociale » pour les survivants. Lorsqu’une personne décède après avoir travaillé et cotisé au système de sécurité sociale, une partie des impôts est affectée à l’assurance des survivants. Les prestations de survivant peuvent être versées à certains membres de la famille, notamment les veuves, les enfants et les parents à charge. Bien que la plupart des travailleurs considèrent le système de sécurité sociale comme un programme de retraite, il verse en fait plus de prestations aux enfants que tout autre programme fédéral.

Règle spéciale

Après le décès du salarié, les membres de la famille sont déterminés comme éligibles s’ils remplissent certains facteurs – personne n’aura besoin de plus de 40 crédits ou de 10 ans de travail. Mais le nombre de crédits de travail dont vous avez besoin dépend de votre âge au moment du décès – plus une personne est jeune, moins elle a besoin de crédits de travail pour avoir droit à une prestation de survivant.

Le montant de la prestation est basé sur les gains de la personne décédée. Par exemple, une prestation familiale mensuelle de survivant pour un conjoint et deux enfants serait versée jusqu’à ce que les enfants atteignent 18 ans. À ce moment-là, les prestations de veuve cessent, mais elles recommencent lorsque le survivant atteint l’âge de 60 ans, âge auquel il a droit à une prestation de survivant réduite. Si elle peut se permettre d’attendre l’âge de la retraite à taux plein – aujourd’hui 66 ans -, elle recevra une prestation complète. Si elle est handicapée, elle est éligible à l’âge de 50 ans.

Montant de la prestation de survivant

La Sécurité sociale base le montant de la prestation sur les revenus de la personne décédée. Plus le travailleur a cotisé à la Sécurité sociale, plus le montant de la prestation est élevé. La sécurité sociale utilise le montant de la prestation de base du travailleur décédé pour calculer le pourcentage que les survivants peuvent recevoir. Ce pourcentage dépend de l’âge du survivant et de son lien avec le travailleur. Par exemple, un veuf ou une veuve ayant atteint l’âge de la retraite à taux plein (actuellement 66 ans) ou plus, reçoit généralement 100 % de la prestation de base du travailleur. Un veuf ou une veuve, quel que soit son âge, ayant un enfant de moins de 16 ans, recevra 75 % du montant de la prestation du travailleur. Lorsque l’enfant atteint 18 ans, la prestation de survivant cesse jusqu’à ce que la veuve ou le veuf atteigne l’âge de la retraite. Il existe une limite aux prestations que le conjoint et les autres membres de la famille reçoivent chaque mois. Cette limite varie entre 150 et 180% du montant de la prestation du travailleur décédé.

Pour de plus amples informations sur les prestations de survivant pour les veuves et les personnes à charge, contactez la Social Security Administration, www.ssa.gov.

Les veuves âgées

Les veuves âgées – les femmes qui deviennent veuves après l’âge de 60 ans – sont généralement dans une situation financière plus précaire, à moins qu’elles ne disposent d’économies substantielles, de pensions ou d’assurances-vie en raison de choix faits bien avant de devenir veuves.

À l’âge de la retraite, la femme peut choisir de percevoir les prestations en tant que conjointe du travailleur (la moitié de la prestation de son conjoint) ou sur son propre dossier de travail.

Le problème est que lorsque son conjoint décède, le revenu du ménage diminue le plus souvent d’un tiers si les prestations de Sécurité sociale d’un couple sont basées sur le dossier de travail d’une seule personne, et de 50 % si elles sont basées sur les deux. Les projections officielles des revenus supposent qu’une femme âgée célibataire a besoin de 100 % de son revenu initial pour atteindre le même niveau de vie que celui du couple. Cela peut être le premier pas de la veuve dans la spirale de la pauvreté.

Vivre plus longtemps signifie que vous aurez besoin de plus de revenus

La situation financière précaire des femmes est rendue encore plus inquiétante par le fait que les femmes ont tendance à vivre plus longtemps que les hommes d’environ trois ans. Les femmes sont quatre fois plus susceptibles que les hommes de survivre à leur conjoint et de nombreuses femmes passent plus de 15 ans comme veuves. Cela signifie qu’elles ont besoin de plus de revenu de retraite épargné pour couvrir ces années supplémentaires.

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