Dans un monde où le prix est souvent « roi », il est facile de comprendre pourquoi l’assurance vie entière est souvent considérée comme une « arnaque » totale, voire une « escroquerie ».

Après tout…

Lorsque l’on compare l’assurance vie entière à l’assurance vie temporaire, l’assurance vie entière peut coûter de 5 à 10 fois plus cher qu’une police d’assurance vie temporaire avec le même capital décès initial.

Et pour la plupart des gens qui cherchent juste à acheter une police d’assurance-vie pour…

« simplement protéger leurs proches en cas de décès »

Payer jusqu’à 10 fois plus sur leurs taux d’assurance-vie entière par rapport à l’achat d’une police d’assurance temporaire initialement beaucoup moins chère semble juste être un très mauvais « investissement ».

C’est pourquoi nous, ici à I&E, avons voulu prendre un moment et discuter exactement pourquoi…

« L’assurance vie entière coûte si cher ? »

Ou formulé autrement…

« Pourquoi l’assurance vie temporaire est si INEXPENSIVE ? »

Après tout, il doit y avoir une raison… N’est-ce pas ?

Eh bien… La vérité est qu’il y a plusieurs raisons pour lesquelles il y a une telle différence de prix entre l’achat d’une police d’assurance vie entière par rapport à une police d’assurance vie temporaire avec la plus grande raison étant…

Si vous finissez par acheter une police d’assurance vie temporaire…..

Vos chances de mourir réellement pendant que vous êtes propriétaire de la police ou pendant que la police est « en vigueur » est en fait très faible.

Ce qui est une bonne chose car cela signifie que vous ne mourrez « probablement » pas pendant la période pour laquelle votre police d’assurance a été souscrite.

Et chaque fois que vous « ne mourez pas » doit être considéré comme positif… N’est-ce pas ?

Vous voyez…

Bien que les polices d’assurance temporaire et les polices d’assurance vie entière offrent toutes deux une prestation de décès, dans le cas d’une police temporaire, cette « prestation de décès » n’est pas garantie.

C’est parce que…

avec l’assurance vie temporaire, la « prestation de décès » n’est versée que dans le cas où vous décédez pendant la période de « terme » de la police souscrite.

Ce qui veut dire que…

Si vous achetez une police d’assurance-vie temporaire, il y a de très bonnes chances que vous finissiez par « survivre » à la police, sinon pourquoi une compagnie d’assurance choisirait-elle de vous offrir une couverture à si bon marché ?

Après tout, les compagnies d’assurance-vie ne sont pas des organismes de bienfaisance, leur entreprise est conçue pour faire de l’argent, en prenant des « risques acceptables » avec ceux qu’elles assureront ou non.

En fait…

Bien qu’il soit pratiquement impossible d’obtenir des estimations définitives sur le pourcentage de polices d’assurance-vie temporaires qui versent effectivement une prestation de décès, la plupart des « experts en assurance » semblent convenir que c’est quelque part entre 1 et 3 % de toutes les polices temporaires qui verseront effectivement une prestation.

Maintenant…

Nous ne suggérons pas qu’une compagnie d’assurance ne choisit pas de payer en cas de décès d’un assuré, nous suggérions seulement ou « soulignions » que les compagnies d’assurance-vie sont vraiment bonnes dans ce qu’elles font, ce qui est probablement la raison pour laquelle elles sont si rentables !

C’est aussi pourquoi…

L’assurance-vie temporaire est vraiment bon marché au départ par rapport à l’assurance-vie entière parce que si c’est vrai que moins de 3 % des titulaires de polices temporaires toucheront un jour des indemnités, cela laisse beaucoup de gens qui paient pour une assurance qui ne sera jamais payée.

Maintenant…

C’est une mauvaise chose ? L’assurance-vie temporaire est-elle une escroquerie ?

Non, pas vraiment, car après tout, la compagnie d’assurance a respecté sa part du marché en fournissant une couverture à un prix très abordable pendant une période déterminée.

Il se trouve que, ce faisant, elle est en mesure de faire de gros profits pour avoir fourni ce précieux service.

Alors, l’assurance-vie entière est-elle une escroquerie ?

Non, ce n’est pas une escroquerie.

Vous voyez, lorsqu’une personne décide d’acheter une police d’assurance vie entière, la compagnie d’assurance réalise qu’elle sera un jour « accrochée » pour le montant convenu de la prestation de décès en supposant que l’assuré continue de payer ses primes, ce qui est l’une des principales raisons pour lesquelles ces polices coûtent si cher !

Maintenant, la bonne nouvelle est…

que pour ceux qui sont prêts à payer les dollars supplémentaires pour s’assurer que leur famille recevra la prestation de décès convenue en achetant une police d’assurance vie entière, il y a quelques « avantages supplémentaires » qui pourraient faire envisager sérieusement l’achat d’une police d’assurance vie entière.

Ce qui nous amène…

Au point de cet article où nous aimons souligner cinq raisons pour lesquelles l’achat d’une police d’assurance vie entière « pourrait » ne pas être une arnaque totale pour vous.

Top 5 Reasons Why Whole Life Insurance Isn’t a Rip off!

1. Quand je dis « vie entière », vous dites « compte d’épargne ! ».

Une des raisons pour lesquelles nous, ici à I&E, recommanderons souvent aux gens d’acheter une police d’assurance vie entière ou une « police d’assurance vie entière avec valeur en espèces », c’est pour que les gens puissent avoir un endroit sûr pour « garer » leur argent, autre qu’un compte d’épargne super bas dans leur banque locale.

Et ouais…

Il fut un temps où l’argent à la banque pouvait réellement rapporter aux gens un rendement décent, mais malheureusement ces jours sont révolus et maintenant comme beaucoup d’entre nous le savent, le taux d’intérêt gagné sur l’argent assis dans un compte d’épargne est assez insultant au mieux !

C’est pourquoi…

Pour certains qui ne sont pas intéressés à placer leur argent sur le marché boursier, et qui craignent qu’une autre bulle immobilière se profile à l’horizon, l’utilisation d’une police d’assurance vie entière comme moyen de « détenir » ses liquidités n’est pas une si mauvaise idée.

Surtout si l’on considère le fait que si l’on choisit d’utiliser une assurance vie entière à dividendes de cette manière, on maintiendra essentiellement la liquidité de son compte d’épargne existant en plus d’augmenter significativement les intérêts gagnés en comparaison avec un compte d’épargne typique dans une banque locale.

Maintenant, nous serons les premiers…

À reconnaître que cette raison particulière va à l’encontre de la « sagesse conventionnelle » de nombreux conseillers financiers là-bas qui vous diront que les polices d’assurance vie entière sont de terribles outils d’investissement, mais nous ne suggérons pas que vous utilisiez l’assurance vie entière comme un investissement nous suggérons simplement que vous l’utilisiez comme un « compte d’épargne ».

Et l’avantage d’avoir un taux de rendement garanti sur votre valeur en espèces est un avantage énorme quand tant de notre vie est incertaine.

1. Changez votre « rôle » dans le monde bancaire.

Une autre raison pour laquelle nous suggérerons souvent que l’achat d’une police d’assurance vie entière pourrait être une bonne idée pour quelqu’un est lorsque nous rencontrons un client qui a des « économies » combinées à des dettes.

Ces gens…

Qu’ils le réalisent ou non sont dans une situation unique où « s’ils décidaient » de « changer » leur façon de penser pourraient être en mesure d’utiliser une stratégie financière appelée « banque infinie ».

Banque infinie

La banque infinie est un terme qui a été inventé par Nelson Nash qui a découvert qu’il pouvait utiliser sa propre police d’assurance vie entière pour accomplir plusieurs de ses propres objectifs financiers. L’un d’entre eux était de finir par « devenir son propre banquier ».

Vous voyez…

En possédant une police d’assurance vie entière qui a accumulé une « valeur en espèces », le propriétaire d’une telle police peut commencer à emprunter sur sa propre valeur en espèces pour faire de gros achats comme une voiture, une maison, ETC.

Mais maintenant, au lieu de payer ces dépenses en contractant un prêt et en payant des intérêts, le titulaire de la police peut utiliser la valeur de rachat accumulée dans sa propre police pour payer ces articles et ensuite simplement se rembourser avec les intérêts ! Éliminant ainsi le rôle de la banque ou du banquier.

C’est pourquoi…

Nous, ici à I&E, aimons recommander ces « types » de polices bancaires infinies aux jeunes qui peuvent accumuler leur « valeur en espèces » au fil du temps, ainsi qu’aux personnes plus âgées qui ont les moyens de « pré-payer » leurs polices d’assurance-vie entière à valeur en espèces en utilisant un avenant d’ajouts payés afin qu’ils puissent immédiatement profiter de ces opportunités.

Toujours pas « vendu » sur cet avantage ?

Pas de problème, tout ce que nous vous suggérons de faire est d’essayer de déterminer exactement combien vous payez d’autres « institutions » pour le « droit » d’utiliser leur argent chaque année. Ensuite, prenez ce montant en dollars et multipliez-le par le nombre d’années où vous prévoyez de continuer à utiliser les créanciers pour financer votre mode de vie.

Si vous faites cela, nous croyons que vous commencerez à voir combien vous finirez par payer ces autres institutions au fil des années et des décennies et que vous comprendrez le pouvoir de « gain/économie » de devenir votre propre banquier.

1. Gimme Shelter

Non, nous ne parlons pas de la chanson classique des Rolling Stones ici, ce dont nous parlons dans la raison numéro 3 pour laquelle vous pourriez vouloir acheter une police d’assurance vie entière à valeur de rachat est que ces types de polices d’assurance vie fournissent d’excellents abris fiscaux pour votre argent.

Vous voyez…

Dans une police d’assurance vie entière à valeur de rachat, l’accumulation de la valeur de rachat n’est pas déclarée à l’IRS, par conséquent, cette valeur de rachat n’a pas besoin d’être incluse dans vos rapports d’actifs.

Prêts étudiants FAFSA

Vous êtes actuellement étudiant ou vous aidez un étudiant à financer ses études, cela signifie également que cet argent n’apparaîtra pas sur la Free Application for Federal Student Aid ou la demande FAFSA de l’un d’entre eux.

Sécurité sociale

De plus, l’assurance-vie à valeur de rachat vous permet de retirer de l’argent par le biais de retraits ou de prêts et de ne pas le faire compter contre cette taxe de sécurité sociale.

Protection contre les créanciers

Est également totalement protégée contre les créanciers dans de nombreux États et partiellement protégée dans d’autres. Ce qui, pour certains, est toute la raison dont ils ont besoin pour vouloir acheter une police d’assurance vie entière.

1. Je suis approuvé!

Une fois que votre police d’assurance vie entière à valeur de rachat a accumulé des liquidités, vous n’avez pas besoin de vous soucier des approbations de prêt.

En fait…

L’emprunt contre la valeur de rachat de votre police d’assurance vie n’apparaît même pas sur votre rapport de crédit parce qu’essentiellement, tout ce que vous avez fait est « emprunter » de l’argent à vous-même !

Maintenant, si vous combinez cette raison avec le fait que les liquidités accumulées dans une police d’assurance-vie avec participation sont protégées des créanciers dans de nombreux États, il n’est pas difficile de voir pourquoi tant de gens qui possédaient ces « types » de polices étaient tout à fait heureux de leur décision de les acheter pendant la dernière crise du logement !

1. Faites travailler votre argent !

La beauté de la police d’assurance-vie entière est qu’elle permet à vos dollars de remplir de nombreuses fonctions différentes. Des fonctions telles que

• le paiement de votre prime,
• l’accumulation de la valeur en espèces,
• la création d’un avenant d’exonération de prime,
• l’augmentation de votre prestation de décès,
• l’utilisation de votre valeur en espèces par le biais de prêts
• etc

Plus…

Alors que les banques, les entreprises et les secteurs gouvernementaux fermaient leurs portes, un secteur de l’économie est resté fort et stable, non affecté par ces horribles circonstances… Les compagnies d’assurance-vie.

Alors, voyez-vous…

S’il est vrai que ces « types » de polices d’assurance-vie ont tendance à coûter un peu plus cher qu’une police d’assurance-vie temporaire, lorsque vous tenez compte du fait que toutes les façons dont elles peuvent être utilisées à votre avantage, on peut facilement commencer à faire valoir qu’il y a en fait tout à fait abordable.

L’astuce est…

Vous devez être en mesure de trouver un agent d’assurance-vie qui comprend parfaitement ces « types » de polices d’assurance-vie et qui est prêt à prendre le temps et à expliquer comment ils peuvent être bénéfiques pour vous et votre famille.

Mais ne vous inquiétez pas…

Parce qu’ici à I&E, c’est exactement ce que nous faisons. Vous voyez, nous ne sommes pas ici pour vous dire quel « type » d’assurance-vie nous pensons être le « meilleur » pour vous. Nous voulons plutôt connaître vos besoins afin de vous présenter plusieurs options qui, selon nous, pourraient répondre à vos besoins.

La bonne nouvelle est…

Comme nous travaillons avec de nombreuses compagnies qui offrent une variété de produits différents, il y a de très bonnes chances que nous soyons non seulement en mesure de trouver une excellente solution pour vous, mais que nous la trouvions à une prime que vous pouvez vous permettre!

Alors, qu’attendez-vous ? Appelez-nous aujourd’hui et voyez ce que nous pouvons faire pour vous!