Principaux points à retenir

• Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ?

• Les avantages du crowdfunding immobilier

• Les inconvénients du crowdfunding

• Les meilleures plateformes de crowdfunding

• Réglementer le crowdfunding

Le crowdfunding est plus qu’un simple mot à la mode du 21e siècle ; c’est un moyen nouveau et passionnant pour les investisseurs immobiliers de lever des capitaux. Mais comment fonctionne le crowdfunding immobilier ? Quels sont les avantages du crowdfunding immobilier ? Que devez-vous savoir sur la recherche de prêts d’investissement immobilier auprès des masses ? Et quels rendements pourriez-vous obtenir en investissant dans le projet de crowdfunding d’un autre investisseur ?

Bien que le crowdfunding immobilier ne soit pas un moyen traditionnel de lever des capitaux, les investisseurs doivent comprendre cette forme puissante de financement immobilier.

Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ?

Le crowdfunding est un moyen pour les propriétaires d’entreprises de lever des fonds, non pas en demandant à un seul investisseur un investissement énorme, mais en s’adressant à un grand pool d’investisseurs qui contribuent chacun à un petit montant d’argent. Une différence essentielle entre le crowdfunding et les méthodes plus traditionnelles de collecte de fonds réside dans la plateforme utilisée, car le crowdfunding se fait généralement en ligne.

A côté des sites de crowdfunding, les propriétaires d’entreprises se tournent vers les plateformes de médias sociaux comme Facebook ou Twitter pour commercialiser leurs entreprises directement auprès d’un public plus large d’investisseurs intéressés.

Les investisseurs immobiliers ont adopté le crowdfunding comme alternative aux moyens plus traditionnels de financement des investissements. Par exemple, les grands promoteurs utilisent des plateformes de crowdfunding pour solliciter des investissements auprès de groupes d’investisseurs accrédités, tandis que les propriétaires de petites entreprises ont lancé des campagnes pour lever des fonds pour des opérations d’investissement plus petites. La section ci-dessous illustre pourquoi le crowdfunding immobilier a gagné en popularité parmi les investisseurs ces dernières années.

Bénéfices du crowdfunding pour l’immobilier

Que vous commenciez tout juste votre voyage d’investissement immobilier ou que vous soyez un pro chevronné, verrouiller le financement nécessaire pour financer une transaction peut être un défi. Avec son avènement dans le secteur de l’immobilier, de nombreux investisseurs ont profité du crowdfunding comme d’un moyen alternatif de financer leurs transactions. En outre, le crowdfunding est devenu associé à plusieurs autres avantages notables, notamment :

• Le crowdfunding immobilier augmente vos options de financement tout en élargissant votre réseau d’investisseurs.

• Le marketing direct par le crowdfunding se double également d’un outil de promotion de votre entreprise.

• Les projets réussis conduiront à un bouche à oreille positif et à la fidélisation des clients au fil du temps.

• Gagnez du temps et de l’argent en profitant d’une plateforme d’investissement conviviale.

• Ayez accès aux précieux commentaires de votre communauté en ligne afin de pouvoir corriger les défauts de votre entreprise.

Accès facile au capital

Le crowdfunding offre un accès facile au crédit et au capital sans tous les tracas de l’obtention d’un prêt, et est utilisé pour pratiquement tous les types d’efforts de collecte de fonds auxquels vous pouvez penser : personnels, familiaux, commerciaux et investissements immobiliers. Les investisseurs peuvent bénéficier du crowdfunding immobilier en gardant leur crédit personnel libre et disponible pour d’autres utilisations, tout en conservant leur score de crédit personnel intact. Cela permet aux propriétaires de petites entreprises de mettre en place et de faire fonctionner leurs entreprises plus rapidement, et aussi d’aider à sécuriser le financement des transactions lorsque les options plus traditionnelles sont limitées.

Grand outil de marketing

A part le bénéfice direct du financement, le crowdfunding se prête comme un excellent outil de marketing pour les propriétaires d’entreprises qui voudraient promouvoir leur marque. En promouvant les campagnes de collecte de fonds par le biais des médias sociaux et directement sur les plateformes de crowdfunding, les investisseurs immobiliers ont la possibilité de développer rapidement leur réseau d’investisseurs. Une bonne pratique consiste à proposer un dossier de crédibilité sur votre site Web, montrant les projets et les rendements passés, ainsi que la mission et les objectifs de votre entreprise. Cela permet de démontrer votre crédibilité et votre professionnalisme aux investisseurs intéressés.

Fidélisation des investisseurs

Une campagne de crowdfunding est un moyen intelligent de prouver l’attrait et la viabilité financière d’une idée ou d’un projet. En fournissant des informations convaincantes tout au long du processus de campagne, vous pouvez attirer des investisseurs potentiels et obtenir leur soutien. Une fois que vous aurez obtenu votre financement, vos contributeurs s’investiront dans votre réussite et feront un effort supplémentaire pour vous aider à réussir. En fournissant des résultats constants, vos investisseurs développeront un sentiment de loyauté, ce qui peut conduire à un marketing positif de bouche à oreille, à des affaires répétées et à des références directes.

Plateformes conviviales disponibles

De nombreux sites de crowdfunding immobilier facilitent le lancement des campagnes de financement pour les investisseurs, leur permettant ainsi d’économiser du temps et de l’argent. Ces plateformes sont conçues pour présenter les campagnes de manière visuellement attrayante tout en permettant aux collecteurs de fonds d’atteindre un large public sans effort excessif. Assurez-vous de continuer à lire pour découvrir certaines des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier disponibles aujourd’hui.

Moyens d’obtenir des réactions précieuses

En raison de la nature publique du crowdfunding, les campagnes seront sujettes à des réactions, avec ou sans invitation. Cependant, il s’agit d’une excellente occasion pour les propriétaires d’entreprises de surveiller les commentaires des utilisateurs et d’obtenir des commentaires précieux. Par exemple, prêtez attention aux commentaires laissés par d’autres investisseurs expérimentés ou même aux critiques comme moyen d’identifier et de corriger les défauts de l’entreprise. Répondre et remercier les utilisateurs d’avoir laissé le temps de vous joindre peut vous aider à ouvrir des lignes de communication et à développer des connexions authentiques avec de nouveaux contacts.

Il est également important de reconnaître qu’il y a une courbe d’apprentissage pour ceux qui n’ont pas encore participé au crowdfunding. Lors du lancement de votre première campagne, certains de ces commentaires peuvent être un excellent moyen d’apprendre à améliorer vos campagnes à l’avenir. Cela peut également être une occasion de présenter le concept de crowdfunding à ceux qui ne sont pas encore familiers.

Inconvénients du crowdfunding

Bien que le crowdfunding puisse sembler être une stratégie attrayante, il est important de connaître les inconvénients auxquels les investisseurs sont confrontés lors du financement de votre opération.

• Incertitude : L’un des plus grands défis auxquels vous serez confronté lors du recrutement d’investisseurs pour votre opération de crowdfunding est que les investisseurs peuvent ne pas être familiers avec vous ou votre entreprise. Cela peut les amener à hésiter avant de confier un investissement entre les mains d’un emprunteur qu’ils ne connaissent pas. Il y a un risque de perdre leur investissement, et même si vous serez confiant dans la réussite de votre opération, les investisseurs peuvent avoir besoin d’être davantage convaincus avant d’accepter de faire des affaires avec vous.

• Taux de rendement : Il est courant que les opérations immobilières financées par crowdfunding aient une période d’investissement allant jusqu’à 5 à 7 ans, ce qui signifie que les investisseurs ne verront pas un retour immédiat sur leur investissement. Bien qu’il y ait un potentiel à long terme pour un profit important, certains investisseurs peuvent considérer la période de détention d’une opération crowdfunded comme un inconvénient.

• Manque de contrôle : Les investisseurs n’ont pas non plus le contrôle décisionnel de la propriété dans laquelle ils investissent. Certains investisseurs peuvent hésiter à contribuer à votre campagne de crowdfunding s’ils ne sont pas totalement confiants de placer l’avenir de leur investissement entre vos mains. Vous pouvez trouver qu’une présentation plus détaillée de la trajectoire de votre projet aidera à atténuer les hésitations des investisseurs avant qu’ils ne soient convaincus que le projet vaudra leur investissement.

Les limites d’investissement du crowdfunding

La Commission américaine des valeurs mobilières et des échanges a mis en place des réglementations pour les prêteurs non accrédités afin de tenir compte du risque lié aux opérations de crowdfunding. En fonction du revenu du prêteur, il existe des limites au montant que vous pouvez apporter à ces opérations. Si votre revenu annuel est inférieur à 107 000 $, vous pouvez investir annuellement 5 % de votre revenu, l’investissement maximum autorisé étant de 2 200 $. Si votre revenu annuel est supérieur à 107 000 $, vous pouvez investir jusqu’à 10 % de votre revenu ou un investissement maximal ne dépassant pas 107 000 $.

Types de crowdfunding

Si vous êtes un investisseur immobilier qui a accumulé un certain capital, vous cherchez peut-être maintenant des moyens de faire fructifier votre patrimoine de manière un peu plus passive. Pour ce type d’investisseur, le crowdfunding immobilier offre essentiellement deux options : les investissements en actions et les investissements en dette.

Investissements en actions : Pour & Contre

C’est la voie que prennent la plupart des investisseurs en crowdfunding immobilier, principalement parce qu’elle offre un rendement plus élevé que l’investissement par la dette. Cependant, cela présente également un risque. Les investissements en actions donnent aux investisseurs une participation dans une propriété résidentielle ou commerciale, les transformant effectivement en actionnaires.

Si vous choisissez d’investir de cette façon, votre rendement sera basé sur le revenu locatif de la propriété, moins les frais nécessaires à la plateforme de crowdfunding. En cas de vente du bien, vous gagnerez également une part de sa plus-value. Les paiements sont généralement envoyés tous les trimestres.

Les avantages comprennent :

• Le ciel est la limite des retours : Vous pouvez voir (parfois) un rendement annuel de 18 à 25 pour cent, avec la possibilité de plus, puisque les placements en actions ne sont pas plafonnés.

• Des frais moins élevés : Vous avez la possibilité de payer des frais annuels pour maintenir vos parts sur la propriété, au lieu de frais initiaux et de frais mensuels.

• Avantages fiscaux : Puisque vous possédez une part de la propriété, vous pouvez déduire les dépenses sur celle-ci de votre impôt annuel sur le revenu (par exemple, la dépréciation, les réparations).

Les inconvénients comprennent :

• Risque : Vous serez le deuxième en ligne pour les paiements. Si la propriété n’atteint pas un profit, vous n’obtiendrez aucun retour sur votre investissement.

• Période de détention plus longue : Si vous voulez plus de liquidité dans votre portefeuille, l’investissement en actions n’est probablement pas pour vous. La période de détention dure généralement de cinq à dix ans.

Les placements en dette : Pour & Contre

L’investissement par endettement, d’autre part, signifie que l’investisseur (vous) est essentiellement le prêteur du propriétaire du bien. Vous recevez un rendement fixe basé sur le taux d’intérêt du prêt hypothécaire du propriétaire, ainsi que sur le montant que vous avez investi.

Les paiements sont généralement effectués chaque mois ou chaque trimestre. Et puisque vous êtes dans l’investissement par la dette, vous aurez la priorité lors du paiement de la propriété.

Les avantages comprennent :

• Des rendements réguliers : Vous avez plus de chances de prévoir combien et quand vous recevrez votre paiement, grâce à la façon dont l’investissement est structuré. Vous pouvez envisager un potentiel de rendement annuel de 8 à 12 %.

• Moins de risques : Vous avez moins de risque avec les investissements par emprunt, puisque c’est le propriétaire du bien qui garantira le prêt hypothécaire. Si le propriétaire ne paie pas le prêt, vous pouvez récupérer votre perte via une action de forclusion.

• Temps de détention plus court : Comme les investissements par emprunt se font généralement avec des projets de développement, la période de détention ne s’étend que de six à 24 mois.

Les inconvénients comprennent :

• Des frais plus élevés : Une fois que vous décidez d’investir, la plateforme de crowdfunding peut prélever un pourcentage sur votre versement.

• Des rendements plafonnés : Les investissements en dette sont calculés sur la base du taux d’intérêt du prêt hypothécaire du propriétaire. Ainsi, vos rendements seront limités.

Les meilleures plateformes de crowdfunding immobilier

Avec de nombreuses plateformes de crowdfunding disponibles, il est facile de se perdre dans une mer d’options et de fonctionnalités. Il est recommandé de choisir une plateforme en fonction des fonctionnalités du site, de sa crédibilité, de sa documentation et de la qualité du service client. Pour commencer, vous devez vous tenir à l’écart des sites qui ne sont rien d’autre que des services de référencement. Optez pour des plates-formes qui font office de courtiers. De plus, essayez de choisir une plateforme ayant une expérience préalable du traitement du type d’investissements que vous recherchez.

Puis, vous voudrez rechercher un site avec un solide soutien de capital-risque. Comme votre investissement pourrait être bloqué pendant un certain temps, assurez-vous d’utiliser une plateforme crédible qui sera opérationnelle pendant une longue période. Vérifiez également la manière dont la plate-forme effectue son contrôle préalable. Assurez-vous de poser les questions importantes : Quel type de documentation la plateforme collecte-t-elle pour les transactions potentielles ? Demande-t-elle aux entreprises de fournir des responsabilités ou des indemnités aux investisseurs si quelque chose ne va pas ?

Enfin, vérifiez que la plateforme fournit un service client de qualité. Lorsque vous recherchez différentes plates-formes et que vous leur posez votre série de questions, vous devriez être en mesure d’avoir une idée de la qualité de leur service client par leur volonté de fournir les informations et l’assurance dont vous avez besoin.

Maintenant que vous avez une introduction au crowdfunding pour les transactions immobilières, vous vous demandez peut-être quelle plate-forme de crowdfunding immobilier vous devriez choisir. En voici quelques-unes à considérer :

• RealtyShares : Avec une exigence minimale de seulement 5 000 $, RealtyShares est une plate-forme axée sur la technologie qui permet aux emprunteurs de présenter leurs projets aux investisseurs accrédités. Pour les investisseurs, d’autre part, vous pouvez examiner un marché de propriétés résidentielles, commerciales, de détail et à usage mixte présélectionnées.

• RealtyMogul : S’adressant à la fois aux investisseurs en dette et en actions, RealtyMogul présente également un investissement minimum de 5 000 $. Ils placent la protection des investisseurs au sommet de leurs priorités, en s’assurant que toutes les opportunités d’investissement sont passées au crible.

• iFunding : Si vous cherchez à investir dans des projets commerciaux de détail et résidentiels unifamiliaux, vous pourriez vouloir vérifier iFunding. Pour les emprunteurs, le site dispose de professionnels qui peuvent donner un coup de main pour lever des capitaux pour un projet. L’investissement minimum est également de 5 000 $.

• Patch of Land:Il s’agit d’une place de marché de prêts immobiliers de pair à pair qui sert de pont entre les investisseurs à la recherche d’investissements à haut rendement et à court terme et les emprunteurs à la recherche de financement pour la réhabilitation.

• Fundrise : Fundrise agit comme une place de marché en ligne avec certains investissements disponibles à partir de 5 000 $. Depuis sa création en 2012, Fundrise a mis en relation d’innombrables propriétaires de biens avec des investisseurs immobiliers.

• Prodigy Network : Pour ceux qui espèrent s’impliquer dans l’immobilier commercial, Prodigy Network est une excellente option. L’investissement minimum est de 10 000 $, cependant leur processus de vérification approfondie en six parties aide à fournir une tranquillité d’esprit à ceux qui sont prêts à se lancer.

Réglementation du crowdfunding

La réglementation du crowdfunding a changé en 2012 dans le cadre du JOBS Act. Auparavant, la capacité des investisseurs à faire de la publicité pour leurs efforts de crowdfunding était limitée. Le JOBS Act permet désormais aux investisseurs de faire directement de la publicité auprès d’un public plus large via les médias sociaux et en ligne. Le changement de réglementation a ouvert des portes qui permettent aux investisseurs d’avoir accès à davantage de sources de financement pour leurs opérations immobilières.

Sommaire

Le crowdfunding immobilier est une tendance croissante dans l’espace d’investissement et pour une bonne raison. Utilisé correctement, il peut bénéficier à la fois à ceux qui cherchent à financer des investissements, et à recevoir des fonds, de la même manière. Comme il s’agit d’une nouvelle tendance, assurez-vous de faire des recherches sur les plateformes de crowdfunding immobilier et de faire preuve de diligence raisonnable lorsque vous faites des investissements. Si vous voulez essayer une forme non traditionnelle d’investissement immobilier, il est possible que le crowdfunding soit la clé d’une nouvelle forme de réussite en matière d’investissement.

Un manque de fonds vous empêche-t-il d’investir dans l’immobilier ? Ne le laissez pas faire !

L’un des obstacles que rencontrent de nombreux nouveaux investisseurs est de trouver des fonds pour leurs transactions immobilières. Notre nouvelle classe immobilière en ligne, animée par l’investisseur expert Than Merrill, est conçue pour vous aider à commencer à apprendre les nombreuses options de financement disponibles pour les investisseurs, ainsi que les stratégies d’investissement immobilier les plus rentables d’aujourd’hui.

Cliquez ici pour vous inscrire à notre webinaire immobilier d’une journée et commencez à apprendre comment investir sur le marché immobilier d’aujourd’hui !