Les dettes de cartes de crédit vous rattrapent rapidement. Avec certains des taux d’intérêt les plus élevés parmi toutes les formes de crédit, elle s’accumule rapidement et peut nuire à votre pointage de crédit et à votre bien-être financier.

Si vous vous rendez compte que vous avez dépassé votre tête dans la dette de carte de crédit, il est temps de construire une stratégie pour l’éliminer. Lisez ce qui suit pour découvrir trois façons efficaces de rembourser les dettes de carte de crédit et de remettre votre vie financière sur les rails.

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Pourquoi il est important de réduire votre dette de carte de crédit

La dette, en soi, n’est pas toujours une mauvaise chose. Certaines dettes à faible taux d’intérêt peuvent constituer un investissement qui prendra de la valeur et générera des revenus à long terme. Les prêts étudiants et les hypothèques en sont de bons exemples.

Cependant, ce n’est généralement pas le cas des cartes de crédit.

« Il est important de réduire les dettes de cartes de crédit… car les intérêts des cartes de crédit sont composés quotidiennement et peuvent faire stagner votre croissance financière », explique Dino Selita, président de The Debt Relief Company. « Les cartes de crédit ne doivent être utilisées que comme un moyen à court terme d’emprunter sur votre trésorerie. En tant que produit de prêt, elles coûteront plus cher en intérêts que tout autre produit financier. »

Envisagez le scénario suivant : Vous avez 800 $ de dette de carte de crédit sur une carte dont le taux d’intérêt annuel est de 18 %. Vous prenez la décision de rembourser cette carte et de ne plus faire d’achats avec. Cependant, vous n’effectuez que des paiements mensuels minimums de 25 $. Il vous faudrait 44 mois pour rembourser le solde et vous dépenseriez près de 300 $ en intérêts.

De plus, votre pointage de crédit peut en prendre un coup si vous avez des soldes de carte de crédit élevés. L’utilisation du crédit est le deuxième facteur le plus important de votre score FICO, et si vous utilisez plus de 30% de votre ligne de crédit, cela va probablement nuire à votre crédit. De plus, des cartes de crédit au maximum peuvent être un drapeau rouge pour les créanciers et les prêteurs, qui peuvent les voir comme un signe que vous avez des problèmes financiers.
Si vous vous êtes retrouvé aux prises avec des dettes de carte de crédit et que vous craignez que cela ait un impact sur votre crédit, ne paniquez pas – il y a une solution. Choisissez l’une des stratégies qui ont aidé de nombreuses personnes à rembourser leurs dettes de carte de crédit.

Méthode de l’avalanche

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La stratégie de l’avalanche est un moyen populaire d’éliminer les dettes de cartes de crédit. Elle se concentre sur le remboursement des cartes de crédit avec le taux d’intérêt le plus élevé en premier afin d’économiser autant que possible sur les intérêts.

« Ainsi, si vous avez une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 15% et une autre avec un taux d’intérêt de 18%, vous rembourseriez la dette accumulée sur la carte de crédit à 18% en premier », explique Freya Kuka, fondatrice du blog de finances personnelles Collecting Cents. « Cela vous permet d’économiser de l’argent à long terme en réduisant le montant que vous gaspillez en paiements d’intérêts multiples et coûteux. Cette méthode fonctionne bien pour les personnes disciplinées qui veulent se libérer de leurs dettes avec la stratégie la plus efficace. »

Veuillez vous assurer que vous effectuez toujours les paiements minimums sur vos cartes de crédit à faible taux d’intérêt également pour éviter les frais de retard et les dommages à votre crédit. Ensuite, lorsque vous avez fini de rembourser la carte dont le taux d’intérêt est le plus élevé, passez à la deuxième carte dont le taux d’intérêt est le plus élevé et répétez l’opération jusqu’à ce que vous soyez complètement débarrassé de votre dette de carte de crédit.

Méthode de la boule de neige

Le remboursement de la dette de carte de crédit peut être mentalement épuisant. Vous pouvez avoir l’impression de dépenser une grande partie de vos revenus pour essayer de l’éliminer, alors que tous vos comptes affichent encore un solde.

Si vous craignez que cela vous fasse perdre la motivation de continuer, examinez la méthode de la boule de neige. Elle fonctionne selon le même principe que la méthode de l’avalanche, mais au lieu de vous concentrer sur les dettes de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé, vous vous concentrez sur les cartes dont le solde est le plus bas.

« Mon mari et moi avons utilisé la méthode de la boule de neige pour nous débarrasser complètement de nos dettes, y compris de notre hypothèque. Au total, nous avons remboursé plus de 260 000 $ de dettes « , a déclaré Stacie Heaps, rédactrice en finances personnelles et familiales à Families for Financial Freedom. « Je suis une grande adepte de la méthode de la boule de neige parce qu’elle vous donne des gains rapides au début qui vous aident à vous motiver et à rester motivé pour vous débarrasser de vos dettes. »
Ne perdez pas de vue que l’utilisation de cette méthode est susceptible de vous faire économiser moins d’intérêts par rapport à la stratégie de l’avalanche. Néanmoins, si vous savez que voir des progrès immédiats est nécessaire pour que vous continuiez, la méthode de la boule de neige pourrait être une excellente option.

Consolidation de la dette

L’idée derrière la consolidation de la dette est de combiner les soldes à intérêt élevé et de les convertir en une dette à faible taux d’intérêt, comme un prêt personnel ou une autre carte de crédit. Il y a deux façons de le faire.

Voir aussi : Guide de Tally : Consolider les paiements de carte pour battre la dette de carte de crédit

Carte de crédit de transfert de solde

Les cartes de transfert de solde vous permettent de transférer un solde de carte de crédit à taux d’intérêt élevé vers une nouvelle carte avec un taux d’intérêt annuel temporaire de 0 %. La période sans intérêt dure généralement entre 12 et 18 mois.

Si vous payez le solde pendant cette période, une carte de transfert de solde peut être une affaire incroyable. Vous ne ferez pas que réduire les intérêts – vous éliminerez les frais d’intérêt pour la durée de la période d’introduction.

Cependant, si vous ne finissez pas de rembourser la dette avant la fin de cette période, le TAEG régulier de la carte entrera en vigueur, et il peut être plus élevé que votre taux d’intérêt actuel. Pour éviter de perdre de l’argent, ne transférez que le montant que vous savez pouvoir rembourser à temps.

Voir aussi : Qu’est-ce qu’un transfert de solde et comment cela fonctionne ?

Notez que les cartes de transfert de solde sont généralement disponibles pour les consommateurs ayant un bon et un excellent crédit. Si vous savez que votre crédit a besoin d’être travaillé, vous pourriez vouloir choisir une méthode différente pour réduire la dette.

Prêt de consolidation de la dette

Une autre option pour ceux qui ont un bon crédit est un prêt personnel. Lorsque vous utilisez cette méthode, vous souscrivez un prêt dont le taux d’intérêt est inférieur à celui de votre dette actuelle. Une fois que vous l’appliquez aux soldes de vos cartes de crédit, il ne vous reste plus qu’un seul paiement mensuel fixe à prendre en charge.

Voir connexe : Prêt de consolidation vs transfert de solde vs plan de paiement DIY

Ceci fait du prêt personnel non seulement un moyen intelligent de payer moins d’intérêts, mais aussi un moyen pratique. Il est plus facile de suivre un seul prêt que plusieurs cartes de crédit. De plus, le fait d’avoir à faire un paiement par mois au lieu de plusieurs peut vous aider à réduire le stress financier.

Bien qu’un prêt personnel à plus long terme puisse réduire le montant que vous payez par mois, visez à rembourser le prêt dès que possible. Des délais de remboursement plus longs peuvent conduire à payer plus d’intérêts au fil du temps, même si votre nouveau taux d’intérêt est plus bas.

Pensées finales

Les dettes de carte de crédit peuvent être rapides à accumuler et difficiles à sortir. Ne vous laissez pas abattre : Choisissez une stratégie que vous pensez pouvoir respecter et continuez à réduire le solde de vos cartes de crédit. Avec suffisamment de discipline et de patience, vous commencerez enfin à voir des zéros sur vos relevés de carte de crédit.

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