Etes-vous prêt à commencer à investir ? Bien qu’il s’agisse d’une étape importante pour assurer votre sécurité financière puisque le fait de cotiser régulièrement à votre portefeuille de placements peut vous aider à constituer un patrimoine, cela peut être intimidant.

Vous avez peut-être peur d’investir parce que vous ne comprenez pas le marché ou parce que vous êtes intimidé par les options de placement initiales de nombreux fonds communs de placement. Bien qu’il soit toujours préférable de commencer à investir le plus tôt possible, il y a quelques éléments à prendre en compte avant de commencer à constituer votre portefeuille de placements.

Etes-vous en bonne santé financière ?

Vous devriez vérifier où vous en êtes d’un point de vue financier. Il n’est pas logique d’investir de l’argent si vous avez un montant important de dettes et aucun fonds d’urgence. De plus, en remboursant vos dettes (surtout celles des cartes de crédit) et en épargnant pour les urgences, vous libérerez plus d’argent pour investir.

Avant de commencer à investir, il est sage de prendre le temps de se débarrasser de ses dettes et d’établir un fonds d’urgence. À noter : votre fonds d’urgence devrait être suffisamment important pour couvrir entre trois et six mois de dépenses. Si votre domaine professionnel est instable ou si vous êtes travailleur autonome, vous devriez opter pour six mois à un an d’épargne.

Que ferez-vous de l’argent ?

Vous devriez également déterminer ce que vous comptez faire avec l’argent que vous investissez. Si vous prévoyez l’utiliser pour un acompte sur une maison ou pour payer des études collégiales, vos choix d’investissement seront différents de ceux que vous prévoyez pour la retraite.

Si vous prévoyez l’utiliser dans les cinq prochaines années, vous aurez intérêt à choisir un compte plus conservateur pour votre argent, par opposition à si vos objectifs financiers sont à plus long terme, auquel cas vous pouvez choisir des investissements plus risqués.

Pour un investissement à court terme, vous pouvez envisager un compte du marché monétaire. Si vous embrassez une stratégie d’investissement à plus long terme, vous pouvez être plus agressif avec vos investissements et pourriez envisager des fonds communs de placement et des actions.

Pour les investissements de retraite, choisissez un 401 (k), un IRA ou un autre compte d’épargne-retraite. Cependant, si vous prévoyez d’utiliser vos fonds d’investissement pour une retraite anticipée, vous voudrez les investir en dehors d’un compte de retraite afin de pouvoir accéder aux fonds sans pénalité avant l’âge de la retraite.

Comprenez-vous vos options d’investissement ?

Si c’est la première fois que vous investissez de l’argent, il est important de réaliser que vous ferez plus d’argent avec une stratégie d’investissement à long terme que si vous espérez faire de l’argent rapidement en faisant du day trading ou en achetant et en vendant des titres rapidement.

Bien que vous puissiez faire de l’argent de cette façon, cela demande une solide compréhension du marché boursier, beaucoup de temps et un réel talent. Si c’est la voie d’investissement que vous souhaitez emprunter, vous pouvez envisager de faire appel à un professionnel. Mais procédez avec prudence. Il est facile de prendre une grosse perte.

Avez-vous besoin d’un planificateur financier ?

Avant de commencer à investir, vous devriez d’abord chercher un bon planificateur ou conseiller financier. Votre planificateur financier devrait comprendre vos objectifs financiers et vous proposer plusieurs options sur la façon de les atteindre. Mais vous ne devez pas faire aveuglément confiance à votre conseiller financier. Assurez-vous de bien comprendre les risques associés à chaque investissement avant de vous y engager. Si votre planificateur financier est incapable de vous expliquer cela, vous devriez en chercher un autre.

Si vous n’êtes pas satisfait de la personne que vous avez engagée, vous devriez pouvoir trouver un planificateur financier par l’intermédiaire de votre banque ou d’une recommandation. Un planificateur financier peut vous aider à déterminer combien vous devez épargner et investir pour atteindre vos objectifs, comme une retraite anticipée ou le paiement des études de vos enfants. Il peut également vous aider à identifier le meilleur type de comptes pour des objectifs spécifiques, comme un compte d’épargne collégiale 529 ou un compte d’investissement de base si vous voulez prendre une retraite anticipée.

Quelles sont les options d’investissement disponibles ?

Si vous commencez à peine, profitez des fonds communs de placement qui offrent des options d’investissement initial peu élevées. Ceux-ci sont excellents parce que cela facilite le démarrage si vous n’avez pas nécessairement une grande quantité d’argent pour commencer.

De plus, certains fonds communs de placement vous permettent de mettre en place un prélèvement automatique mensuel pour vous aider à éviter l’investissement initial élevé. Cependant, vous devriez examiner attentivement les coûts de fonctionnement et le rendement annuel moyen dans le temps avant de choisir un fonds commun de placement. N’oubliez pas que les fonds connaîtront des hauts et des bas, et que vous devrez surmonter les périodes creuses pour gagner de l’argent. Il est également important d’envisager d’autres façons d’investir, notamment les placements immobiliers.

Mise à jour par Rachel Morgan Cautero.