Lorsque vous recherchez une carte de crédit, vous entendez beaucoup parler de la meilleure, de la crème de la crème, des offres dont vous ne pouvez tout simplement pas vous passer – mais qu’en est-il des cartes à l’autre bout du spectre ? Quelles sont les cartes de crédit à éviter comme la peste proverbiale ?

Il existe de nombreuses offres de cartes de crédit, et pourtant les consommateurs finissent parfois par choisir une carte dont les avantages, les frais et les taux d’intérêt sont inférieurs à la norme. Tout le monde n’a pas le temps et l’énergie de passer au crible tous ces petits caractères pour savoir ce qui est une bonne affaire et ce qui est un cauchemar en attente. Mais nous, nous le faisons.

Nos experts ont fait des recherches et ont établi une liste des 7 pires cartes de crédit ayant jamais existé, dont certaines ne sont (heureusement) plus disponibles, avec des frais et des conditions qui sont ridiculement mauvais. Évitez à tout prix ces cartes de crédit de qualité inférieure !

Carte de crédit David’s Bridal

Les cartes de crédit émises par les détaillants offrent rarement les meilleures offres. Dans le cas de la carte de crédit David’s Bridal, c’est particulièrement vrai. Les caractéristiques qui rendent cette carte terrible sont :

• Taux d’intérêt de 28,49%
• Des frais d’intérêt rétroactifs s’appliquent si le paiement n’est pas effectué à temps
• Aucune récompense n’est offerte

C’est une carte coûteuse. Le taux d’intérêt est très élevé, à 28,49 %, même pour les meilleurs scores de crédit. Si cela n’était pas assez mauvais, le financement spécial à 0 % n’est que de six mois et entraînera des frais d’intérêt rétroactifs à la date d’achat si vous ne payez pas le solde avant l’expiration de la promotion.

Avec aucune récompense à avoir et des frais de retard de paiement de 39 $, cette carte n’est pas un ajout intelligent à votre portefeuille.

UBS Preferred Visa Signature Card

C’est une carte destinée aux voyageurs d’affaires qui ne se soucient apparemment pas de payer un coût élevé pour peu de points de récompense. Voici quelques-uns de ses fardeaux les plus terribles pour les titulaires de cartes :

• Frais annuels de 495 $
• Frais de transfert de solde de 3 %
• Taux annuel de transfert de solde de 13,49 %
• Taux d’avance de fonds de 22,24 %

La carte UBS Preferred Visa Signature est assortie de frais annuels inutilement élevés compte tenu de son faible niveau de récompenses. Cette carte ne rapporte qu’un point par dollar sur tout ce qui est autre que les voyages en avion, l’essence et l’épicerie. De plus, le bonus relativement faible de 10 000 points que vous obtenez en dépensant 1 000 $ ne vaut vraiment qu’environ 100 $ en avantages. Scandaleux.

Pour les voyageurs chevronnés qui veulent avoir accès aux salons d’aéroport et aux services de conciergerie offerts par cette carte, il existe de bien meilleures options.

Cortrust Bank Visa Business Card

Lorsqu’ils utilisent des cartes de crédit pour des achats professionnels, les propriétaires de petites entreprises s’attendent souvent à recevoir de grosses récompenses de leurs cartes. Malheureusement, la carte Visa Business de Cortrust Bank ne tient pas ses promesses. Voici pourquoi :

• Pas de programme de récompenses
• Taux d’avance de fonds de 19,49 %
• Frais de transaction étrangère de 1 %

Avec aucun programme de récompenses, aucun taux d’intérêt de lancement bas et des frais annuels pouvant atteindre 19 $ par carte, c’est une carte de crédit d’entreprise dont il faut rester loin.

US Bank College Visa Card

Pour les étudiants universitaires qui essaient de construire ou d’établir leur historique de crédit, il y a en fait assez peu d’options décentes. La carte Visa US Bank College n’en fait pas partie. Elle a très peu à offrir aux titulaires de cartes. Jetez un coup d’œil:

• APR jusqu’à 20,99%
• Pas de récompenses
• Pas de taux d’introduction bas

Tout d’abord, il n’y a pas de points de récompense et aucune promotion ou offre spéciale pour cette carte. Pire encore, cette carte est assortie de l’un des frais de taux d’intérêt annuel de lancement les plus élevés qui existent.

Carte Visa Marathon Platinum Rewards

Les cartes de crédit des compagnies de gaz peuvent offrir des économies précieuses sur quelque chose que nous achèterions déjà de toute façon. Alors pourquoi la carte Marathon Platinum Rewards figure-t-elle sur notre liste des pires cartes ? À cause des frais et des limitations qui l’accompagnent. Les raisons de rester à l’écart de cette carte comprennent :

• Taux annuel de 26,24 % pour les transferts de solde et les avances de fonds
• Gains d’essence maximaux de 270 $ par an
• Taux annuel de 25,24 %

Pour commencer, les 5 % de remises en espèces que vous obtenez en faisant le plein dans une station-service Marathon sont assortis d’une limite de 270 $ par an. De plus, les récompenses sont obtenues par tranches mensuelles de 25 $, ce qui signifie que si vous gagnez 49 $ dans un mois, vous recevez une remise de 25 $. Enfin, il y a le TAEG de 29,99 % pour tout retard de paiement. Restez à l’écart.

BP Credit Card

C’est une autre de ces cartes de crédit de station-service qui semblent être une très bonne affaire, jusqu’à ce que vous commenciez réellement à utiliser la carte. Les limitations de récompense font de cette carte une mauvaise carte à avoir. J’ai souligné le pire ci-dessous :

• Toutes les récompenses gagnées ne peuvent être utilisées que pour un seul plein
• Les récompenses de remise ne s’appliquent qu’aux 20 premiers gallons d’essence
• 27.24% APR sur les achats
• 29,99% APR sur les avances de fonds

La carte de crédit BP n’est en fait plus mise en œuvre par la Chase Bank, mais plutôt par Synchrony Financial. Bien que cela n’ait pas d’importance pour la plupart des gens, les changements qui ont eu lieu pendant ce changement de propriétaire ont fait que cette carte est passée de l’une des meilleures à l’une des pires du jour au lendemain.

#1 Pire carte de tous les temps : Continental Finance Mastercard®

Il y a beaucoup de cartes de crédit vraiment abominables qui se disputent la place dans votre portefeuille. Cependant, une seule remporte la palme, jugée par nos experts comme méritant le titre de « pire carte de crédit de tous les temps », et il s’agit de la Continental Finance Mastercard®. Félicitations ?

Voici ce qui a rendu cette carte si géniale pour être si mauvaise :

• Frais de financement initiaux de 200 $
• Frais annuels de 50 $
• Frais de compte de 12 $ par mois
• Frais d’augmentation de la ligne de crédit de 25 $

Les frais associés à cette carte seraient carrément amusants s’ils n’étaient pas aussi flagrants. Entre les « frais de financement » initiaux de 200 $, les frais annuels de 50 $, les frais de compte de 12 $ par mois et les frais de 25 $ pour les augmentations de limite de crédit, cette carte ne vous laisse rien à dépenser.

Heureusement, cette carte n’est plus ouverte aux nouveaux demandeurs, mais Continental Finance offre toujours d’autres cartes, alors méfiez-vous.

Choisissez judicieusement &Prêtez attention aux conditions

Nous nous sommes amusés à passer en revue le pire du pire, et à mettre en évidence les cartes avec des frais élevés et peu de récompenses, mais il existe tout autant d’excellentes cartes de crédit qui méritent une place dans votre portefeuille. Alors, que devez-vous rechercher lorsque vous choisissez une carte ?

Lorsque vous consultez les conditions générales d’une carte, faites attention aux frais, aux taux et aux récompenses qui y sont associés. En fonction de votre score de crédit et de vos besoins en matière de dépenses, il existe de nombreuses cartes qui offrent des frais peu élevés, des récompenses généreuses, des transferts de solde, des primes de remboursement en espèces et des taux d’intérêt bas. Il se trouve que nous avons également fait des recherches sur ces cartes et que nous vous les proposons sur notre page d’avis sur les cartes de crédit où nous dressons la liste des meilleures cartes de crédit avec récompenses disponibles chaque année !

Meilleures cartes de crédit de 2021

Comme toujours, lisez les petits caractères, faites attention aux conditions et choisissez judicieusement !

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