Si usted es un contratista que no tiene empleados y tiene un contrato que requiere que tenga una póliza de compensación de trabajadores, entonces es probable que haya oído hablar de una póliza fantasma. ¿Qué significa este término? Una póliza fantasma de compensación a los trabajadores es un término de la industria que típicamente se refiere a una póliza de compensación a los trabajadores que se emite en el mercado residual a través de la Oficina de Tasas de Carolina del Norte. El término póliza fantasma se utiliza como referencia a una póliza de compensación de trabajadores que no tiene empleados. Con un número creciente de contratistas que requieren que sus subcontratistas independientes tengan una póliza de compensación para trabajadores, era necesario que hubiera una póliza que estos subcontratistas pudieran obtener aunque no tuvieran empleados. Estas pólizas fueron creadas para dar a estos subcontratistas independientes una forma de obtener el certificado de seguro necesario.

¿Por qué los contratistas necesitan que usted tenga una póliza de compensación de trabajadores si no tiene empleados?

La razón por la que se le pide que tenga esta póliza es porque transfiere la responsabilidad a usted si se lesiona mientras está en un trabajo. Si usted tiene su propia política de compensación de los trabajadores en el lugar, entonces sería su política para pagar si se lesionan. La razón principal por la que se le pide que tenga esta póliza es porque mantiene la tasa de compensación de los trabajadores del contratista general baja. Si ellos le pagan como un sub contratista independiente 1099 entonces su pago de ellos no figurará en su prima de compensación de trabajadores auditada.

¿Qué es vital saber con las políticas fantasmas?

• Haga su auditoría. Cuando le pidan información a su compañía de compensación laboral es muy importante que responda en tiempo y forma. La compañía de seguros puede aumentar su tasa, retener un reembolso, o marcarlo como no conforme, lo que dificulta su capacidad para obtener una póliza en el futuro.

• Asegúrese de 1099 cualquier subcontratista bajo usted Y asegúrese de obtener un certificado de seguro para ellos con el fin de mantener su tasa de compensación de trabajadores en general hacia abajo. Si usted tiene empleados W-2 entonces su pago contará para su prima de compensación a los trabajadores. Si usted no obtiene un certificado de seguro para su independiente 1099 subs entonces su pago también contará para sus primas de compensación de los trabajadores.

• La política de compensación de los trabajadores no cubrirá usted y sus lesiones como el propietario si usted no elige la cobertura para usted. En un esfuerzo por mantener la tasa baja, la mayoría de los propietarios excluyen la cobertura para sí mismos. Usted debe recordar esto si alguna vez se lastima, ya que no habrá cobertura en absoluto para sus lesiones si usted rechaza la cobertura para sí mismo.

• La Oficina de Tarifas de Carolina del Norte asignará su póliza a una compañía específica. Si usted ha tenido una política en el pasado, entonces es probable que sea el mismo portador, ya que tienen su historia de la política.

• Las políticas de compensación de los trabajadores son siempre las primas estimadas. Nunca sabemos lo que nuestra verdadera nómina será a menos que tengamos 0 empleados. Es por esta razón que la prima de su póliza es estimada. El verdadero costo de la prima se establecerá después de la auditoría.

¿Por qué son tan caras las pólizas de compensación de trabajadores?

Estas primas pueden ser caras dependiendo de cuál sea su código de clase. Normalmente las exposiciones como el trabajo de oficina son muy baratas porque el valor del riesgo es muy bajo. No ocurre lo mismo con clasificaciones como los riesgos de carpintería y tejados. La razón de las elevadas primas se debe al nivel de riesgo y al hecho de que no sólo se pagarán las facturas médicas si se lesionan, sino también la pérdida de tiempo en el trabajo. Cuando hay una reclamación, estos pagos totales pueden ser muy significativos.

¿Qué tipo de elementos se necesitan para una auditoría?

A continuación se muestra una lista de algunos de los elementos más comunes que se solicitan cuando se está completando una auditoría de compensación de trabajadores. Es importante que usted mantenga registros precisos antes de la auditoría.

• 941 informes de nómina

• Cuadro C de su declaración de impuestos para el negocio

• Los libros de contabilidad y diarios para el negocio

• Libros de cheques del negocio

• Lista de subcontratistas independientes 1099

• Estados de cuenta bancarios

Pólizas residuales de la Oficina de Tasas de Carolina del Norte (NCRB), conocidas como pólizas fantasma de compensación de trabajadores, pueden ser una parte muy importante de los requisitos de su negocio para conseguir trabajo de otros contratistas. Es importante que las tome en serio y que se arme con toda la información necesaria para asegurarse de que no vea tarifas extremadamente altas. También quiere protegerse como empresario de demandas muy costosas. Usted debe tener una larga discusión con su agente para ver si este tipo de política es algo que será beneficioso para usted.