Si todavía está esperando para comprar una nueva casa, ahora es un momento tan bueno como cualquier otro. El Kotak Mahindra Bank y el State Bank of India (SBI) han reducido los tipos de interés de los préstamos hipotecarios, a partir del 1 de marzo. Ambos bancos han reducido los tipos de interés en otros 10 puntos básicos (100 pb = 1 punto porcentual).

El Kotak Mahindra Bank redujo los tipos de interés de los préstamos para vivienda al 6,65 por ciento anual, el más bajo del mercado. El gigante estatal State Bank of India está concediendo préstamos para la vivienda a un tipo de interés del 6,70 por ciento para los préstamos de hasta 75 lakh y del 6,75 por ciento para los préstamos de más de 75 lakh a 5 crore de rupias. Los clientes que soliciten un préstamo hipotecario a través de la aplicación YONO de SBI obtienen una concesión de intereses adicional de 5 puntos básicos. El banco también renuncia a los gastos de tramitación de todas las solicitudes de préstamos para la vivienda.

Ahora, los tipos de los préstamos para la vivienda son los más bajos de los últimos 15 años, ya que los bancos compiten en un mercado con baja demanda de crédito.

Este tipo de interés reducido en los préstamos para la vivienda se ofrece hasta el 31 de marzo de 2021 por ambos bancos. Los expertos opinan que los bancos están captando clientes de préstamos hipotecarios antes de que termine el año fiscal.

Los dos factores importantes que cualquier comprador de una vivienda debe tener en cuenta son los tipos de interés de los préstamos hipotecarios y los precios de los inmuebles.

Por qué los tipos de interés no pueden bajar mucho más

Para los posibles compradores de viviendas, el tipo de interés de los préstamos hipotecarios es la consideración más crítica. Y los tipos de interés han estado bajando, y han alcanzado un mínimo histórico, gracias a las políticas monetarias acomodaticias aplicadas por el Banco de la Reserva para impulsar el crecimiento económico.

El aumento de la inflación al por menor perjudicará la capacidad del Banco de la Reserva para seguir recortando el tipo de interés de referencia, dado el mandato de mantener la inflación basada en el Índice de Precios al Consumo (IPC) en casi el 4%. «El tipo de interés está casi en un mínimo histórico y con una inflación que sigue siendo superior a los niveles previstos por el RBI, es poco probable que el tipo de interés baje mucho del nivel actual. Como los precios de los inmuebles también están en mínimos, es el momento adecuado para reservar la casa de sus sueños ahora», afirma Mani Rangarajan, director de operaciones del grupo Housing.com, Makaan.com & PropTiger.com.

Como la inflación sigue siendo alta debido a varios factores, entre ellos la interrupción de los suministros, es poco probable que el Banco de la Reserva de Inglaterra recorte los tipos de interés en un futuro próximo, hasta que la espiral inflacionista se controle de forma decisiva. Es probablemente el momento adecuado para comprar una propiedad y mantener los EMIs bajos y asequibles.

Si usted toma un préstamo hipotecario de 30 lakh para la tenencia de 15 años, a un tipo de interés de, digamos, el 9 por ciento, su EMI sería de alrededor de 30.500 rupias. Si todo lo demás permanece igual, el EMI sería de unas 26.500 rupias a un tipo de interés del 6,75% anual. Un tipo de interés más bajo también le da una opción adicional de tomar un período de pago del préstamo más bajo.

Los precios de las propiedades se han estancado

El mercado de la propiedad ha estado pasando por una fase aburrida debido a la falta de demanda y probablemente el exceso de oferta. Según un informe publicado por Anarock Property Consultant a principios de este año, los precios de los inmuebles han subido sólo un 38% durante la última década. Además, debido a la pandemia, el sector de la vivienda fue testigo de un descenso de los precios del 5 al 10% o más en todos los segmentos. Las razones que afectaron negativamente al sector fueron la pérdida de puestos de trabajo y los recortes salariales.

«Teniendo en cuenta los descuentos por pronto pago, los planes y las ofertas de los promotores y los incentivos del gobierno a los compradores de viviendas, el beneficio efectivo de los precios oscila entre el 5 y el 15 por ciento en comparación con los niveles anteriores al COVID», afirma Samantak Das, economista jefe y responsable de investigación de JLL India.

¿Seguirán bajando los precios? La respuesta podría ser un no.

«Puede haber la excepción de una corrección de los precios del 1 al 2 por ciento en algunos focos, pero la mayoría de los promotores no tienen más margen para reducir los precios», dice Das.

La mejora de la economía puede llevar finalmente a que los precios de las propiedades se recuperen hasta los niveles anteriores a la crisis. Así que, en términos de precios, este es probablemente el mejor momento para comprar una propiedad.

Incentivos y descuentos festivos

La subvención de intereses en el marco del Plan de Subvención Vinculado al Crédito (CLSS) es un gran beneficio para los compradores de primera vivienda. Bajo este esquema, un comprador que toma un préstamo de vivienda de un banco, empresa de financiación de la vivienda u otra institución financiera, es elegible para un subsidio de intereses de hasta 2,67 lakh.

En algunos estados el gobierno ha reducido las tasas de impuesto de timbre. Además, no se aplica el impuesto sobre el valor añadido (GST) a las viviendas listas para la venta.

Y la guinda del pastel es la gran cantidad de ofertas y planes festivos que ofrecen los distintos promotores en la actualidad. Sin embargo, evalúe las ofertas y planes festivos en términos monetarios y pida un descuento en efectivo. Una casa lista para mudarse siempre es mejor, ya que no hay preocupaciones sobre los retrasos de entrega entonces.

Disclaimer: La historia original publicada en noviembre de 2020 se ha actualizado para reflejar la última caída en las tasas de interés de los préstamos hipotecarios.

(El escritor es un freelance)