No, no, quiero decir que la semana pasada me abonaron los intereses en mi cuenta de préstamo. Aunque sólo fueron unos cientos de rupias, ¡fue un cambio agradable (sin ánimo de broma)!

Bueno, retrocedamos un poco para entender el contexto un poco mejor. ¿Recuerdas la opción de moratoria de seis meses que los bancos te concedían en las cuotas de los préstamos, en la que tenías la opción de posponer el pago de las cuotas del 1 de marzo al 31 de agosto? Pues bien, algunos prestatarios que optaron por ella descubrieron que el alivio les había costado muy caro.

Si se acogió a la moratoria, su banco habría seguido cobrándole los intereses del importe del préstamo pendiente durante el periodo de moratoria. Es más, el aplazamiento del EMI habría dado lugar a que los intereses no pagados se añadieran al importe principal. Por lo tanto, pagarías intereses sobre intereses (o interés compuesto).

De ahí que tu carga aumente sustancialmente si te acoges a la opción de la moratoria. Siguiendo las indicaciones del Tribunal Supremo, el Centro puso en marcha un plan de exención del interés compuesto, para reducir la carga de los prestatarios. Básicamente, los prestatarios reciben la diferencia entre el interés compuesto y el simple durante los seis meses (del 1 de marzo al 31 de agosto).

Esa es la mejor parte del plan. Todos los prestatarios, independientemente de si tomaron la moratoria o no, son elegibles.

Sí, siempre que se cumplan ciertas condiciones. En primer lugar, el importe total pendiente (a 29 de febrero) en todas tus cuentas de préstamo no debe superar los 2 millones de euros en todas las instituciones de crédito. Por lo tanto, si tiene varios préstamos, como préstamos para la vivienda, préstamos personales, etc., el importe pendiente de todos estos préstamos se agrupará para ver si entra en el umbral de ₹2 millones.

Además, su cuenta de préstamo debería haber sido normal, no un NPA (atraso de 90 días), a fecha de 29 de febrero. Casi todas las categorías de préstamos (excepto los agrícolas) entran en el plan.

¡Espere! Antes de contar sus pollos, debe entender cómo se computa el beneficio. La diferencia entre el interés compuesto y el interés simple se calcula sobre el préstamo pendiente al 29 de febrero, por lo que no se tienen en cuenta los reembolsos realizados durante el 1 de marzo y el 31 de agosto. Se tendrá en cuenta el tipo de interés (del préstamo concreto) vigente el 29 de febrero.

Como sólo se trata de un interés sobre un interés, puede que no sea mucho. Por ejemplo, si tienes un préstamo pendiente de 50 lakh y pagas un interés del 8%, la cantidad que se te abonará será de unos 3.300 euros. Si usted tiene un préstamo de coche de ₹7 lakh al 11 por ciento de interés, entonces el beneficio que se acumula a usted es de alrededor de ₹890.

Pero recuerde que usted no recibe ningún dinero en la mano. El beneficio se acredita a la cuenta del préstamo respectivo, digamos préstamo de casa/personal o tarjeta de crédito. Esto, a su vez, reducirá la cantidad pendiente del préstamo.

Anímate. Todavía es algo. E incluso si usted no ha tomado ningún préstamo, pero tiene una tarjeta de crédito, se obtiene algún beneficio. Las cuotas de las tarjetas de crédito pendientes hasta el 29 de febrero se tienen en cuenta para el beneficio. Así que usted habría conseguido un beneficio de unos pocos cientos de rupias allí también.

Interesantemente, si has hecho algunas compras en línea a través de la tarjeta de débito y las has convertido en EMIs (disponible para clientes selectos) podrías esperar algún beneficio allí también, ya que el banco considera los futuros EMIs como préstamo.

Yo no iría tan lejos, pero en este caso es ciertamente una ganancia inesperada

Una columna semanal que le ayuda a hacer las preguntas correctas