Claves para aprender

• ¿Qué es el crowdfunding inmobiliario?

• Beneficios del crowdfunding inmobiliario

• Desventajas del crowdfunding

• Las mejores plataformas de crowdfunding

• Regulación del crowdfunding

El crowdfunding es algo más que una palabra de moda del siglo XXI; Es una nueva y emocionante forma de obtener capital para los inversores inmobiliarios. Pero, ¿cómo funciona el crowdfunding inmobiliario? ¿Cuáles son las ventajas del crowdfunding inmobiliario? ¿Qué hay que saber sobre la búsqueda de préstamos de inversión inmobiliaria en masa? Y ¿qué rendimientos podrías obtener invirtiendo en el proyecto de crowdfunding de otro inversor?

Aunque el crowdfunding inmobiliario no es un medio tradicional de obtención de capital, los inversores deben entender esta poderosa forma de financiación inmobiliaria.

¿Qué es el crowdfunding inmobiliario?

El crowdfunding es una forma de que los propietarios de negocios recauden dinero, no pidiendo a un solo inversor una gran inversión, sino llegando a un gran grupo de inversores que aportan cada uno una pequeña cantidad de dinero. Una diferencia clave entre el crowdfunding y los métodos más tradicionales de recaudación de dinero radica en la plataforma utilizada, ya que el crowdfunding suele realizarse en línea.

Además de los sitios web de crowdfunding, los empresarios recurren a plataformas de medios sociales como Facebook o Twitter para comercializar sus proyectos directamente a un público más amplio de inversores interesados.

Los inversores inmobiliarios han adoptado el crowdfunding como alternativa a los medios más tradicionales de financiación de inversiones. Por ejemplo, los grandes promotores utilizan plataformas de crowdfunding para solicitar inversiones a grupos de inversores acreditados, mientras que los pequeños empresarios han lanzado campañas para recaudar fondos para operaciones de inversión más pequeñas. La sección siguiente ilustra por qué el crowdfunding inmobiliario ha crecido en popularidad entre los inversores en los últimos años.

Beneficios del crowdfunding para el sector inmobiliario

Ya sea que esté comenzando su viaje de inversión en bienes raíces o que sea un profesional experimentado, el bloqueo de la financiación necesaria para financiar un acuerdo puede ser un desafío. Con su llegada al sector inmobiliario, muchos inversores han aprovechado el crowdfunding como una forma alternativa de financiar sus operaciones. Además, el crowdfunding se ha asociado con varios otros beneficios notables, incluyendo:

• El crowdfunding inmobiliario aumenta sus opciones de financiación al tiempo que hace crecer su red de inversores.

• El marketing directo a través del crowdfunding también se duplica como una herramienta para promover su negocio.

• Los proyectos exitosos conducirán a un boca a boca positivo y a la lealtad de los clientes con el tiempo.

• Ahorre tiempo y dinero aprovechando una plataforma de inversión fácil de usar.

• Obtenga acceso a los valiosos comentarios de su comunidad en línea para que pueda abordar cualquier defecto del negocio.

Acceso fácil al capital

El crowdfunding ofrece un acceso fácil al crédito y al capital sin toda la molestia de obtener un préstamo, y se utiliza para prácticamente cualquier tipo de esfuerzo de recaudación de fondos que se pueda imaginar: personal, familiar, empresarial y de inversión inmobiliaria. Los inversores pueden beneficiarse del crowdfunding inmobiliario manteniendo su crédito personal libre y disponible para otros usos, a la vez que mantienen su puntuación de crédito personal intacta. Esto permite a los propietarios de pequeñas empresas ponerlas en marcha más rápidamente, y también ayuda a asegurar la financiación de los acuerdos cuando las opciones más tradicionales son limitadas.

Gran herramienta de marketing

Además del beneficio directo de la financiación, el crowdfunding se presta como una excelente herramienta de marketing para los propietarios de negocios que quieran promover su marca. Al promover las campañas de recaudación de fondos a través de las redes sociales y directamente en las plataformas de crowdfunding, los inversores inmobiliarios tienen la oportunidad de hacer crecer su red de inversores rápidamente. Una de las mejores prácticas es ofrecer un paquete de credibilidad en su sitio web, mostrando los proyectos y rendimientos anteriores, junto con la misión y los objetivos de su empresa. Esto ayuda a demostrar su credibilidad y profesionalidad a los inversores interesados.

Construye la lealtad de los inversores

Una campaña de crowdfunding es una forma inteligente de demostrar el atractivo y la viabilidad financiera de una idea o proyecto. Al proporcionar información convincente a través del proceso de la campaña, puedes atraer a posibles inversores y conseguir apoyo. Una vez que hayas conseguido la financiación, tus contribuyentes se involucrarán en tu éxito y harán un esfuerzo adicional para ayudarte a triunfar. Al proporcionar resultados consistentes, sus inversores desarrollarán un sentido de lealtad, lo que puede conducir a un marketing de boca a boca positivo, a la repetición de negocios y a las referencias directas.

Plataformas fáciles de usar disponibles

Muchos sitios de crowdfunding inmobiliario facilitan a los inversores el lanzamiento de sus campañas de recaudación de fondos, ahorrando así tiempo y dinero. Estas plataformas están diseñadas para mostrar las campañas de una manera visualmente atractiva, al tiempo que permiten a los recaudadores de fondos llegar a una gran audiencia sin excesivo esfuerzo. Asegúrese de seguir leyendo para descubrir algunas de las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario disponibles en la actualidad.

Modo de obtener valiosos comentarios

Debido a la naturaleza pública del crowdfunding, las campañas estarán sujetas a reacciones, con o sin invitación. Sin embargo, esta es una gran oportunidad para que los propietarios de las empresas supervisen los comentarios de los usuarios y obtengan una valiosa retroalimentación. Por ejemplo, prestar atención a los comentarios dejados por otros inversores experimentados o incluso a las críticas como forma de identificar y corregir los fallos del negocio. Responder y agradecer a los usuarios que se hayan tomado la molestia de llegar a ti puede ayudarte a abrir líneas de comunicación y a desarrollar conexiones genuinas con nuevos contactos.

También es importante reconocer que existe una curva de aprendizaje para aquellos que aún no han participado en el crowdfunding. Al lanzar su primera campaña, algunos de estos comentarios pueden ser una gran manera de aprender a mejorar sus campañas en el futuro. También puede ser una oportunidad para introducir el concepto de crowdfunding a aquellos que aún no están familiarizados.

Desventajas del crowdfunding

Aunque el crowdfunding puede parecer una estrategia atractiva, es importante conocer las desventajas a las que se enfrentan los inversores a la hora de financiar su oferta.

• Incertidumbre: Uno de los mayores retos a los que te enfrentarás a la hora de reclutar inversores para tu acuerdo de crowdfunding es que los inversores pueden no estar familiarizados contigo o con tu negocio. Esto puede llevarles a dudar antes de confiar una inversión en manos de un prestatario con el que no están familiarizados. Existe el riesgo de que pierdan su inversión y, aunque usted confíe en que su operación tendrá éxito, los inversores pueden necesitar más convencimiento antes de aceptar hacer negocios con usted.

• Tasa de rendimiento: Es común que los negocios inmobiliarios financiados por crowdfunding tengan un período de inversión de hasta 5 a 7 años, lo que significa que los inversores no verán un retorno inmediato de su inversión. Aunque existe la posibilidad de obtener grandes beneficios a largo plazo, algunos inversores pueden ver el periodo de mantenimiento de una operación de crowdfunding como un inconveniente.

• Falta de control: Los inversores tampoco tienen el control de la toma de decisiones de la propiedad en la que están invirtiendo. Algunos inversores pueden ser cautelosos a la hora de contribuir a su campaña de crowdfunding si no están completamente seguros de poner el futuro de su inversión en sus manos. Es posible que una presentación más detallada de la trayectoria de su proyecto ayude a aliviar las dudas de los inversores antes de que se convenzan de que el proyecto merecerá su inversión.

Límites de inversión en crowdfunding

La Comisión del Mercado de Valores de Estados Unidos ha puesto en marcha una normativa para que los prestamistas no acreditados tengan en cuenta el riesgo que conllevan las operaciones de crowdfunding. Dependiendo de los ingresos del prestamista, hay límites a la cantidad de dinero que puede aportar a estas ofertas. Si sus ingresos anuales son inferiores a 107.000 dólares, puede hacer una inversión anual del 5% de sus ingresos, con 2.200 dólares como inversión máxima permitida. Si sus ingresos anuales son superiores a 107.000 dólares, puede invertir hasta el 10% de sus ingresos o una inversión máxima no superior a 107.000 dólares.

Tipos de Crowdfunding

Si eres un inversor inmobiliario que ha acumulado algo de capital, puede que ahora estés buscando formas de hacer crecer tu riqueza de forma un poco más pasiva. Para este tipo de inversor, el crowdfunding inmobiliario tiene esencialmente dos opciones: las inversiones de capital y las inversiones de deuda.

Inversiones de capital: Pros & Contras

Esta es la ruta que toman la mayoría de los inversores de crowdfunding inmobiliario, principalmente porque proporciona una mayor rentabilidad que la inversión en deuda. Sin embargo, también presenta un riesgo. Las inversiones de capital dan a los inversores una participación en el capital de una propiedad residencial o comercial, convirtiéndolos efectivamente en accionistas.

Si decide invertir de esta manera, su rendimiento se basará en los ingresos por alquiler de la propiedad, menos los honorarios necesarios para la plataforma de crowdsourcing. En caso de que la propiedad se venda, también ganará una parte de su valor de revalorización. Los pagos se envían normalmente cada trimestre.

Los pros incluyen:

• El cielo es el límite en los retornos: Puede obtener (a veces) una rentabilidad anual del 18 al 25 por ciento, con la posibilidad de obtener más, ya que las inversiones en renta variable no tienen límites.

• Menores comisiones: Tiene la opción de pagar una cuota anual para mantener sus acciones en la propiedad, en lugar de cuotas iniciales y cuotas mensuales.

• Beneficios fiscales: Al ser dueño de una parte de la propiedad, puede deducir los gastos de la misma de su impuesto anual sobre la renta (por ejemplo, depreciación, reparaciones).

Las desventajas incluyen:

• Más riesgoso: Usted será el segundo en la fila para los pagos. Si la propiedad no obtiene beneficios, no obtendrá ningún rendimiento de su inversión.

• Periodo de retención más largo: Si quiere más liquidez en su cartera, la inversión en acciones probablemente no sea para usted. El periodo de tenencia suele durar entre cinco y diez años.

Inversiones en deuda: Pros & Contras

La inversión en deuda, por otra parte, significa que el inversor (usted) es básicamente el prestamista del propietario. Usted recibe una rentabilidad fija basada en el tipo de interés del préstamo hipotecario del propietario, así como en la cantidad que haya invertido.

Los pagos suelen darse cada mes o cada trimestre. Y como usted está en la inversión de la deuda, tendrá prioridad durante el pago de la propiedad.

Pros incluyen:

• Rendimientos constantes: Usted tiene más posibilidades de predecir cuánto y cuándo recibirá su pago, gracias a cómo está estructurada la inversión. Puede tener un potencial de rentabilidad del 8 al 12 por ciento anual.

• Menos riesgo: Usted tiene menos riesgo con las inversiones de deuda, ya que el dueño de la propiedad será el que garantice el préstamo hipotecario. Si el propietario no paga el préstamo, puede recuperar su pérdida mediante una acción de ejecución hipotecaria.

• Tiempo de retención más corto: Dado que las inversiones de deuda suelen realizarse con proyectos de desarrollo, el período de retención sólo se extiende de seis a 24 meses.

Los contras incluyen:

• Cuotas más altas: Una vez que decidas invertir, la plataforma de crowdfunding puede descontar un porcentaje de tu pago.

• Rendimientos limitados: Las inversiones en deuda se calculan en función del tipo de interés del préstamo hipotecario del propietario. Como tal, sus rendimientos serán limitados.

Mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario

Con muchas plataformas de crowdfunding disponibles, es fácil perderse en un mar de opciones y características. Se recomienda que elija una plataforma basada en la funcionalidad del sitio, la credibilidad, la documentación y la calidad del servicio al cliente. Para empezar, hay que alejarse de los sitios que no funcionan más que como servicios de listas. Opte por plataformas que actúen como corredores de bolsa. Además, trate de elegir una plataforma con experiencia previa en el manejo del tipo de inversiones que está buscando.

A continuación, querrá buscar un sitio con un sólido respaldo de capital de riesgo. Dado que su inversión podría estar bloqueada durante cierto tiempo, asegúrese de que está utilizando una plataforma creíble que estará en funcionamiento durante mucho tiempo. Además, inspeccione cómo la plataforma lleva a cabo su diligencia debida. Asegúrese de hacer las preguntas importantes: ¿Qué tipo de documentación recopila la plataforma para los posibles acuerdos? ¿Piden a las empresas que proporcionen responsabilidades o indemnizaciones a los inversores en caso de que algo vaya mal?

Por último, verifique que la plataforma proporciona un servicio de atención al cliente de calidad. A medida que investigue las diferentes plataformas y les haga su conjunto de preguntas, debería poder hacerse una idea de la calidad de su servicio de atención al cliente por su disposición a proporcionar la información y las garantías que necesita.

Ahora que tiene un manual sobre el crowdfunding para acuerdos inmobiliarios, puede que se pregunte con qué plataforma de crowdfunding inmobiliario debería quedarse. Aquí hay algunas para considerar:

• RealtyShares: Con un requisito mínimo de sólo 5.000 dólares, RealtyShares es una plataforma con tecnología que permite a los prestatarios presentar sus proyectos a inversores acreditados. Por su parte, los inversores pueden buscar en un mercado de propiedades residenciales, comerciales, de venta al por menor y de uso mixto preseleccionadas.

• RealtyMogul: Dirigida tanto a inversores de deuda como de capital, RealtyMogul también cuenta con una inversión mínima de 5.000 dólares. La protección del inversor es una de sus principales prioridades, y se asegura de que todas las oportunidades de inversión sean examinadas.

• iFunding: Si está buscando invertir en proyectos comerciales minoristas y residenciales unifamiliares, es posible que desee consultar iFunding. Para los prestatarios, el sitio web cuenta con profesionales que pueden echar una mano a la hora de conseguir capital para un proyecto. La inversión mínima también es de 5.000 dólares.

• Patch of Land:Se trata de un mercado de préstamos entre particulares que actúa como puente entre los inversores que buscan inversiones de alto rendimiento a corto plazo y los prestatarios que buscan financiación para la rehabilitación.

• Fundrise: Fundrise actúa como un mercado en línea con algunas inversiones disponibles por tan solo 5.000 dólares. Desde su creación en 2012, Fundrise ha conectado a innumerables propietarios con inversores inmobiliarios.

• Prodigy Network: Para aquellos que esperan involucrarse en el sector inmobiliario comercial, Prodigy Network es una gran opción. La inversión mínima es de 10.000 dólares, pero su extenso proceso de selección en seis partes ayuda a dar tranquilidad a quienes están preparados para empezar.

Regulación del crowdfunding

La normativa sobre crowdsunding cambió en 2012 con la Ley JOBS. Anteriormente, la capacidad de los inversores para publicitar sus esfuerzos de crowdfunding era limitada. La Ley JOBS permite ahora a los inversores anunciarse directamente a un público más amplio a través de las redes sociales y en línea. El cambio en la regulación abrió las puertas que permiten a los inversores acceder a más fuentes de financiación para sus ofertas de bienes raíces.

Resumen

El crowdfunding inmobiliario es una tendencia creciente en el espacio de inversión y por una buena razón. Utilizado correctamente, puede beneficiar tanto a los que buscan financiar inversiones, como a los que reciben financiación, por igual. Como se trata de una tendencia más reciente, asegúrese de investigar las plataformas de crowdfunding inmobiliario y de actuar con la debida diligencia a la hora de realizar inversiones. Si quiere probar una forma no tradicional de inversión inmobiliaria, es posible que el crowdfunding sea la clave de una nueva forma de éxito en la inversión.

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