Las deudas de las tarjetas de crédito se acumulan rápidamente. Con algunas de las tasas de interés más altas de todas las formas de crédito, se acumulan rápidamente y pueden ser perjudiciales para su puntuación de crédito y su bienestar financiero.

Si se da cuenta de que se ha metido de lleno en la deuda de la tarjeta de crédito, es el momento de construir una estrategia para eliminarla. Siga leyendo para conocer tres formas efectivas de pagar la deuda de la tarjeta de crédito y recuperar su vida financiera.

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Por qué es importante reducir la deuda de la tarjeta de crédito

La deuda, en sí misma, no es siempre algo malo. Algunas deudas de bajo interés pueden ser una inversión que aumentará su valor y generará ingresos a largo plazo. Los préstamos estudiantiles y las hipotecas son grandes ejemplos de este tipo de deuda.

Sin embargo, ese no suele ser el caso de las tarjetas de crédito.

«Es importante reducir la deuda de las tarjetas de crédito… porque los intereses de las tarjetas de crédito se componen diariamente y pueden hacer que su crecimiento financiero se quede estancado», explica Dino Selita, presidente de The Debt Relief Company. «Las tarjetas de crédito sólo están pensadas para ser utilizadas como un vehículo a corto plazo para pedir préstamos contra su flujo de caja. Como producto de préstamo, costarán más en intereses que cualquier otro producto financiero»

Considere el siguiente escenario: Usted tiene una deuda de 800 dólares en una tarjeta de crédito con una TAE del 18%. Toma la decisión de pagar esta tarjeta y dejar de hacer compras con ella. Sin embargo, sólo realiza pagos mínimos mensuales de 25 dólares. Tardaría 44 meses en pagar el saldo y gastaría casi 300 dólares en intereses.

Además, su puntuación de crédito puede verse afectada si tiene saldos elevados en las tarjetas de crédito. La utilización del crédito es el segundo factor más importante de su puntuación FICO, y si utiliza más del 30% de su línea de crédito, es probable que perjudique su crédito. Además, las tarjetas de crédito al límite pueden ser una bandera roja para los acreedores y prestamistas, que pueden verlas como una señal de que usted está en problemas financieros.
Si usted se ha encontrado luchando con la deuda de la tarjeta de crédito y está preocupado de que está afectando a su crédito, no se asuste – hay una manera de salir. Elija una de las estrategias que han ayudado a muchas personas a pagar las deudas de las tarjetas de crédito.

Método de la avalancha

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La estrategia de la avalancha es una forma popular de eliminar las deudas de las tarjetas de crédito. Se centra en pagar primero las tarjetas de crédito con la TAE más alta para ahorrar lo máximo posible en intereses.

«Así, si tienes una tarjeta de crédito con un tipo de interés del 15% y otra con un tipo de interés del 18%, pagarías primero la deuda acumulada en la tarjeta de crédito del 18%», explica Freya Kuka, fundadora del blog de finanzas personales Collecting Cents. «Esto le ahorra dinero a largo plazo al reducir la cantidad que está desperdiciando en múltiples y costosos pagos de intereses. Este método funciona bien para las personas disciplinadas que quieren estar libres de deudas con la estrategia más eficaz».

Asegúrate de seguir haciendo los pagos mínimos en tus tarjetas de crédito de menor interés también para evitar los cargos por retraso y el daño a tu crédito. Luego, cuando termine de pagar la tarjeta con el interés más alto, pase a la segunda tasa de interés más alta y repita la operación hasta deshacerse por completo de la deuda de la tarjeta de crédito.

Método de la bola de nieve

Pagar la deuda de la tarjeta de crédito puede ser mentalmente agotador. Puede sentir que está gastando una gran parte de sus ingresos tratando de eliminarla, y sin embargo todas sus cuentas siguen mostrando un saldo.

Si le preocupa que esto pueda hacer que pierda la motivación para seguir adelante, busque el método de la bola de nieve. Funciona según el mismo principio que el método de la avalancha, pero en lugar de centrarse en la deuda de las tarjetas de crédito de alto interés, se concentra en las tarjetas con los saldos más bajos.

«Mi marido y yo utilizamos el método de la bola de nieve para salir completamente de la deuda, incluida nuestra hipoteca. En total, hemos pagado más de 260.000 dólares de deuda», dijo Stacie Heaps, escritora de finanzas personales y familiares de Families for Financial Freedom. «Soy una gran admiradora del método de la bola de nieve porque te da victorias rápidas al principio que te ayudan a motivarte y a mantenerte motivado para salir de la deuda»
Tenga en cuenta que usando este método es probable que ahorre menos en intereses en comparación con la estrategia de la avalancha. No obstante, si sabe que es necesario ver un progreso inmediato para continuar, el método de la bola de nieve podría ser una excelente opción.

Consolidación de deudas

La idea detrás de la consolidación de deudas es combinar los saldos de alto interés y convertirlos en deudas de bajo interés, como un préstamo personal u otra tarjeta de crédito. Hay un par de maneras de hacerlo.

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Tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Las tarjetas de transferencia de saldo le permiten transferir el saldo de una tarjeta de crédito de alto interés a una nueva tarjeta con una TAE temporal del 0%. El periodo sin intereses suele durar entre 12 y 18 meses.

Si paga el saldo durante ese periodo, una tarjeta de transferencia de saldo puede ser un negocio increíble. No sólo reducirá los intereses, sino que eliminará los cargos por intereses durante el período introductorio.

Sin embargo, si no termina de pagar la deuda al final de ese período, entrará en vigor la TAE normal de la tarjeta, que puede ser más alta que su tipo de interés actual. Para evitar perder dinero, sólo transfiera la cantidad que sabe que podrá pagar a tiempo.

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Tenga en cuenta que las tarjetas de transferencia de saldo suelen estar disponibles para consumidores con crédito bueno y excelente. Si usted sabe que su crédito necesita algo de trabajo, es posible que desee elegir un método diferente para reducir la deuda.

Préstamo de consolidación de deudas

Otra opción para aquellos con buen crédito es un préstamo personal. Cuando utilizas este método, pides un préstamo con un tipo de interés inferior al de tu deuda actual. Una vez que lo aplica a los saldos de sus tarjetas de crédito, se queda con un solo pago mensual fijo del que debe ocuparse.

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Esto hace que un préstamo personal no sólo sea una forma inteligente de pagar menos en intereses, sino también una forma conveniente. Es más fácil hacer un seguimiento de un préstamo que de varias tarjetas de crédito. Además, tener que hacer un solo pago al mes en lugar de muchos puede ayudarle a aliviar algo de estrés financiero.

Aunque un préstamo personal a más largo plazo puede reducir la cantidad que paga al mes, intente pagar el préstamo tan pronto como pueda. Los plazos de amortización más largos pueden hacer que pague más intereses con el tiempo, aunque el nuevo tipo de interés sea más bajo.

Pensamientos finales

Las deudas de las tarjetas de crédito pueden acumularse rápidamente y ser difíciles de eliminar. No dejes que te hunda: Elige una estrategia que creas que puedes mantener, y sigue reduciendo los saldos de tus tarjetas de crédito. Con suficiente disciplina y paciencia, finalmente empezará a ver ceros en los extractos de su tarjeta de crédito.