¿Está preparado para empezar a invertir? Aunque es un paso importante para estar financieramente seguro, ya que contribuir regularmente a su cartera de inversiones puede ayudarle a crear riqueza, puede ser desalentador.

Puede tener miedo de invertir porque no entiende el mercado o porque se siente intimidado por las opciones de inversión iniciales de muchos fondos de inversión. Aunque siempre es mejor empezar a invertir cuanto antes, hay algunas cosas que debe tener en cuenta antes de empezar a crear su cartera de inversiones.

¿Está usted en condiciones financieras?

Debe comprobar dónde se encuentra desde el punto de vista financiero. No tiene sentido invertir dinero si tiene una cantidad significativa de deudas y no tiene un fondo de emergencia. Además, pagando sus deudas (especialmente las de las tarjetas de crédito) y ahorrando para emergencias, liberará más dinero para invertir.

Antes de empezar a invertir, es prudente tomarse el tiempo para salir de las deudas y establecer un fondo de emergencia. Cabe destacar que su fondo de emergencia debe ser lo suficientemente grande como para cubrir entre tres y seis meses de gastos. Si su ámbito profesional es inestable o trabaja por cuenta propia, debería contar con entre seis meses y un año de ahorros.

¿Qué va a hacer con el dinero?

También debe determinar qué piensa hacer con el dinero que invierte. Si planea utilizarlo para el pago inicial de una casa o para pagar la universidad, sus opciones de inversión serán diferentes que si planea utilizarlo para la jubilación.

Si planea utilizarlo en los próximos cinco años, le convendrá elegir una cuenta más conservadora para su dinero, a diferencia de si sus objetivos financieros son más a largo plazo, en cuyo caso puede elegir inversiones más arriesgadas.

Para una inversión a corto plazo, puede considerar una cuenta del mercado monetario. Si adopta una estrategia de inversión a más largo plazo, puede ser más agresivo con sus inversiones y podría considerar los fondos de inversión y las acciones.

Para las inversiones de jubilación, elija una cuenta 401(k), IRA u otra cuenta de ahorro para la jubilación. Sin embargo, si está planeando utilizar sus fondos de inversión para la jubilación anticipada, querrá invertirlos fuera de una cuenta de jubilación para poder acceder a los fondos sin penalización antes de la edad de jubilación.

¿Conoce sus opciones de inversión?

Si es la primera vez que invierte dinero, es importante que se dé cuenta de que ganará más dinero con una estrategia de inversión a largo plazo que si espera ganar dinero rápido con operaciones diarias o comprando y vendiendo valores rápidamente.

Aunque puede ganar dinero de esa manera, se necesita un sólido conocimiento del mercado de valores, mucho tiempo y verdadero talento. Si este es el camino de la inversión que quiere seguir, puede considerar la posibilidad de contratar a un profesional. Pero proceda con precaución. Es fácil sufrir grandes pérdidas.

¿Necesita un planificador financiero?

Antes de empezar a invertir, debería buscar un buen planificador o asesor financiero. Su planificador financiero debe entender sus objetivos financieros y ofrecerle varias opciones sobre cómo alcanzarlos. Pero no debe confiar ciegamente en su asesor financiero. Asegúrese de entender claramente los riesgos asociados a cada inversión antes de comprometerse con ella. Si su planificador financiero no es capaz de explicarle esto, debería buscar uno nuevo.

Si no está contento con quien contrató, debería poder encontrar un planificador financiero a través de su banco o mediante una recomendación. Un planificador financiero puede ayudarle a determinar cuánto necesita ahorrar e invertir para alcanzar sus objetivos, como la jubilación anticipada o el pago de la universidad de sus hijos. También puede ayudarte a identificar el mejor tipo de cuentas para objetivos específicos, como una cuenta de ahorro 529 para la universidad o una cuenta de inversión básica si quieres jubilarte pronto.

¿Qué opciones de inversión existen?

Si está empezando, aproveche los fondos de inversión que tienen opciones de inversión inicial bajas. Éstas son excelentes porque facilitan el comienzo si no tiene necesariamente una gran cantidad de dinero para empezar.

Además, algunos fondos de inversión le permiten establecer un giro automático mensual para ayudarle a evitar la alta inversión inicial. Sin embargo, antes de elegir un fondo de inversión, debe considerar cuidadosamente los costes de explotación y la rentabilidad media anual a lo largo del tiempo. Recuerde que los fondos pasarán por altibajos, y que tendrá que aguantar los momentos bajos para ganar dinero. También es importante tener en cuenta otras formas de invertir, como las inversiones inmobiliarias.

Actualizado por Rachel Morgan Cautero.