Cuando se busca una tarjeta de crédito, se oye hablar mucho de las mejores, de la flor y nata, de las ofertas de las que no se puede prescindir, pero ¿qué pasa con las tarjetas del otro extremo del espectro? ¿Qué tarjetas de crédito deberían evitarse como la peste proverbial?

Hay muchas ofertas de tarjetas de crédito disponibles, pero los consumidores a veces acaban eligiendo una tarjeta con beneficios, comisiones y tipos de interés inferiores. No todo el mundo tiene el tiempo y la energía necesarios para revisar toda la letra pequeña y averiguar qué es una buena oferta y qué es una pesadilla a punto de ocurrir. Pero nosotros sí lo tenemos.

Nuestros expertos han investigado y han elaborado una lista de las 7 peores tarjetas de crédito que han existido, algunas de las cuales (afortunadamente) ya no están disponibles, con tasas y condiciones ridículamente malas. Evite estas tarjetas de crédito de baja calidad a toda costa.

Tarjeta de crédito David’s Bridal

Las tarjetas de crédito emitidas por los minoristas rara vez ofrecen las mejores ofertas. En el caso de la tarjeta de crédito David’s Bridal, esto es especialmente cierto. Las características que hacen que esta tarjeta sea terrible son:

• Tasa de interés del 28,49%
• Se aplican cargos por intereses retroactivos si no se paga a tiempo
• No se ofrecen recompensas

Esta es una tarjeta cara. El tipo de interés es un 28,49% muy alto incluso para las mejores puntuaciones de crédito. Por si fuera poco, la financiación especial del 0% es sólo por seis meses, e incurrirá en cargos por intereses retroactivos a la fecha de la compra si no pagas el saldo antes de que expire la promoción.

Sin recompensas y con cargos por retraso en el pago de 39 dólares, esta tarjeta no es una adición inteligente a su cartera.

Tarjeta Visa Preferred Signature de UBS

Esta es una tarjeta dirigida a los viajeros de negocios a quienes aparentemente no les importa pagar un alto costo por pocos puntos de recompensa. Estas son algunas de sus cargas más terribles para los titulares de la tarjeta:

• Cuota anual de 495 dólares
• Cuota de transferencia de saldo del 3%
• Tasa anual de transferencia de saldo de hasta el 13,49%
• Tasa de adelanto de efectivo del 22,24%

La tarjeta UBS Preferred Visa Signature viene con una cuota anual innecesariamente alta dado su bajo nivel de recompensas. Esta tarjeta sólo devuelve un punto por dólar en todo lo que no sea viajes aéreos, gasolina y comestibles. Además, los relativamente pequeños 10.000 puntos de bonificación que se obtienen por gastar 1.000 dólares sólo valen realmente unos 100 dólares en beneficios. Indignante.

Para los viajeros experimentados que quieran acceder a las salas de espera de los aeropuertos y a los servicios de conserjería que ofrece esta tarjeta, hay opciones mucho mejores.

Tarjeta Visa Business de Cortrust Bank

Cuando se utilizan tarjetas de crédito para compras comerciales, los propietarios de pequeñas empresas suelen esperar grandes recompensas de sus tarjetas. Desgraciadamente, la tarjeta Visa Business de Cortrust Bank no las ofrece. He aquí por qué:

• Sin programa de recompensas
• Tasa de adelanto en efectivo del 19,49%
• Tasa de transacción extranjera del 1%

Sin programa de recompensas, sin tasas de interés iniciales bajas y con una tasa anual de hasta 19 dólares por tarjeta, esta es una tarjeta de crédito para empresas de la que hay que mantenerse alejado.

Tarjeta Visa Universitaria del US Bank

Para los estudiantes universitarios que tratan de construir o establecer su historial de crédito, en realidad hay bastantes opciones decentes. La tarjeta US Bank College Visa no es una de ellas. Tiene muy poco que ofrecer a los titulares de la tarjeta. Echa un vistazo:

• APR hasta el 20,99%
• Sin recompensas
• Sin tasa introductoria baja

En primer lugar, no hay puntos de recompensa y no hay promociones u ofertas especiales para esta tarjeta. Lo que es peor, esta tarjeta viene con una de las tasas APR introductorias más altas que hay.

Tarjeta Visa Marathon Platinum Rewards

Las tarjetas de crédito de las compañías de gas pueden ofrecer valiosos ahorros en algo que ya estaríamos comprando de todos modos. Entonces, ¿por qué la tarjeta Marathon Platinum Rewards está en nuestra lista de las peores tarjetas? Por las comisiones y limitaciones que conlleva. Las razones para mantenerse alejado de esta tarjeta incluyen:

• Tabla de transferencia de saldo y adelanto de efectivo del 26,24%
• Máximo de $270 por año de ganancias de gas
• Tabla de hasta el 25,24%

Para empezar, la devolución de efectivo del 5% que obtienes por repostar en una gasolinera Marathon viene con un límite de $270 por año. Además, las recompensas se ganan en incrementos de 25 dólares mensuales, lo que significa que si ganas 49 dólares en un mes, recibes una rebaja de 25 dólares en la recompensa. Por último, está el 29,99% de TAE por retraso en el pago por no realizar un solo pago. Manténgase alejado.

Tarjeta de Crédito BP

Esta es otra de esas tarjetas de crédito de gasolinera que parecen un muy buen negocio, hasta que realmente comienza a usar la tarjeta. Las limitaciones de las recompensas hacen que esta tarjeta sea mala. He resaltado lo peor de ella a continuación:

• Todas las recompensas obtenidas sólo se pueden utilizar para un solo repostaje
• Las recompensas de recompensa sólo se aplican a los primeros 20 galones de gasolina
• 27.24% TAE en compras
• 29,99% TAE en anticipos en efectivo

La tarjeta de crédito BP ya no está implementada por Chase Bank, sino por Synchrony Financial. Si bien esto puede no importarle a la mayoría de la gente, los cambios que se produjeron durante este intercambio de propiedad significaron que esta tarjeta pasó de ser una de las mejores a una de las peores de la noche a la mañana.

#1 Peor Tarjeta de Todos los Tiempos: Continental Finance Mastercard®

Hay un montón de tarjetas de crédito verdaderamente abominables por ahí compitiendo por un espacio en su cartera. Sin embargo, hay una que se lleva la palma, juzgada por nuestros expertos como merecedora del título de «peor tarjeta de crédito de todos los tiempos», y es la Continental Finance Mastercard®. ¿Enhorabuena?

Esto es lo que hizo que esta tarjeta fuera tan buena siendo tan mala:

• Una «cuota de financiación» de 200 dólares por adelantado
• Una cuota anual de 50 dólares
• Una cuota de cuenta de 12 dólares al mes
• Una cuota de aumento de la línea de crédito de 25 dólares

Las cuotas asociadas a esta tarjeta serían francamente divertidas si no fueran tan atroces. Entre la «cuota de financiación» de 200 dólares por adelantado, la cuota anual de 50 dólares, la cuota de cuenta de 12 dólares al mes y la cuota de 25 dólares por aumento del límite de crédito, esta tarjeta no te deja nada para gastar.

Por suerte, esta tarjeta ya no está abierta a nuevos solicitantes, pero Continental Finance todavía ofrece otras tarjetas, así que ten cuidado.

Elija con cuidado& Preste atención a los términos

Nos hemos divertido repasando lo peor de lo peor, y destacando las tarjetas con altas comisiones y pocas recompensas, pero hay otras tantas tarjetas de crédito excelentes que merecen un lugar en su cartera. Entonces, ¿qué debe buscar al elegir una tarjeta?

Cuando revise los términos y condiciones de una tarjeta, preste atención a las comisiones, tasas y recompensas asociadas a ella. Dependiendo de su puntuación de crédito y de sus necesidades de gasto, hay muchas tarjetas que ofrecen comisiones bajas, generosas recompensas, transferencias de saldo, bonificaciones por devolución de dinero y bajos tipos de interés. Resulta que también hemos investigado estas tarjetas y se las ofrecemos en nuestra página de reseñas de tarjetas de crédito, donde enumeramos las mejores tarjetas de crédito con recompensas disponibles cada año.

Las mejores tarjetas de crédito de 2021

Como siempre, lea la letra pequeña, preste atención a los términos y elija sabiamente.